新加坡“数字银行”进行时：
企业如何在新加坡银行开账户？？
最近新加坡金融科技领域有点热闹：
2022年6月3日，
，成为新加坡首个正式投入运营的数字银行。
3天后，也就是6月6日，蚂蚁集团的“星熠数字银行”（ANEXT Bank）开始试运营了，也是本地的第二家。
新加坡的数字银行为何在今年这个时候接连出现呢？这要从几年前说起：
发展历程
2019年6月，新加坡金融管理局 (MAS) 宣布发行2张数字全面银行 (DFB) 的牌照及3张数字批发银行 (DWB) 的牌照。
这两类牌照主要有啥区别呢？
简单来说，持有DFB可以像现在大多数银行一样，开展全面的银行业务，包括零售客户的存款服务；持有DWB，则只能面向中小企业及非零售客户。
当然，两者还有一个更大的差别——资金门槛，前者高达15亿新币，后者只需要1亿新币。
当时有21家公司提出了申请，比如游戏玩家都很熟悉的雷蛇 (Razer)。最终是在2020年12月，公布了4家公司的名字：
Singtel-Grab组成的财团及冬海集团 (SEA Group) 拿下了DFB执照，而蚂蚁集团及绿地金融为首的财团则是拿下了DWB执照。
有人可能会好奇了，不是5张牌照吗？
没错，第5张是在去年9月才宣布，新加坡渣打银行拿下了DWB执照，与NTUC Enterprise联合推出数字银行优信银行 (Trust Bank)。
在确定拿到牌照后，这几家便开始筹建数字银行，花了一年多的时间走流程、招人才、定框架、搭建系统。这才有了今年6月的正式开业。
各有优势的参与者
再来说说这几家被选中的公司。渣打自带银行优势，我们就不多说了。主要来聊一下前面4家：
01 Grab-Singtel
首先，Grab 和 Singtel 在新加坡本就是家喻户晓的品牌，前者主要有打车/外卖/递送业务等，后者则是新加坡最大的电信公司。
两者也都有涉足金融服务领域，有自己的移动钱包产品：GrabPay 和 Singtel Dash、保险储蓄计划 Dash EasyEarn 和 GrabInvest 等。
他们联合推出的 GXS Bank，侧重于曾经服务覆蓋不足的细分市场，比如收入波动的兼职人士，以及融资渠道有限的中小微型企业。
今年，Grab 和 Singtel 先是以7000万美元投资了印尼银行Bank Fama。后来又在4月份成功拿下了马来西亚的DFB牌照，这也是要快速将业务拓展至东南亚的节奏啊。
有消息称，他们会在今年下半年开启新加坡的数字银行业务。
02 SEA Group
与 Grab-Singtel 相比，Sea 在其数字银行发展方面一直比较低调。
可低调归低调，它在金融科技领域还是相当有经验的，毕竟SeaMoney一直是处于高速增长的状态。
通过 SeaMoney，推出了多种支付解决方案，包括 AirPay、ShopeePay 以及 Buy Now Pay Later (BNPL) 服务 SPayLater。
去年1月收购了印尼银行 Kesejahteraan Ekonomi (Bank BKE)，打算将后者转变为一家数字银行。
今年4月，Sea Group与杨忠礼数码资本（YTL Digital Capital）组成的财团拿到了马来西亚数字银行执照。
其在新加坡的数字银行业务，主要也是为了满足年轻消费者和中小企业的金融需求，以推动数字经济。
03 蚂蚁集团
在这四家被选中的企业当中，蚂蚁可以说是在数字金融服务领域最有经验、专业知识最深厚的。
与拥有数字完整银行牌照的数字银行不同，蚂蚁的“星熠数字银行”（ANEXT Bank）主要是为新加坡的中小微型企业提供服务，所以并不包含个人业务。
目前已经推出双币存款账户ANEXT Business Account，今年第3季度会开放给企业客户申请
04 绿地金融为首的财团
4家当中，首个开始营业的是绿联国际银行（Green Link Digital Bank）。其背后是由绿地金融联合香港联易融数字科技和北京中合供销股权投资基金管理公司组成的联合财团。
主要是给新加坡的中小微型企业及科技创新型公司提供融资等金融解决方案。
面临的挑战
用户的接受度
这些新机构持有的数字全面银行的牌照，会有机会面向零售用户，但比如我们普通人的银行业务。那习惯传统实体银行模式的人能否很快接受数字银行呢？
普华永道调研发现，99%的新加坡客户即使在开设数字银行账户后依然还会保留其当前的主要银行账户；67%将继续使用其现有账户作为主要银行。
也就是说，新的数字银行最初更有可能取代的是他们的二级银行账户，而不是主要银行。
大华银行（UOB）之前也表示，待数字银行新业者进入这个市场后，短期内5%的收入会受到冲击，但总体来看，这个影响是有限的。
因为本地实体银行存在已久，在市场上的渗透率已经很高了，且获得了个人/企业的足够信任。
盈利问题
BCG Consulting 去年8月23日发布了关于数字银行的研究，全球249家数字银行中只有13家是盈利的，约占5%。
其中一个比较有名的例子就是巴西的Nubank，2013年成立，初始资本是200万美元。一年多之后，它推出了第一款产品——免费信用卡——并随后推出了数字储蓄账户。
截至2021年底，Nubank在消费者和中小企业领域共积累了5390万客户，其中活跃用户达4110万。
尽管客户数量庞大，尽管已经在2021年12月实现双重上市，但Nubank依然还没有实现盈利。截至去年12月31日，它的收入达到17亿美元，比上年增长了138%，但还是有1.653亿的亏损。
所以，这些都有可能会成为新加坡数字银行未来的挑战。
中国具有严格的外汇管制，企业如果需要经常收支外汇，在中国大陆的银行账户使用起来相对不够便利。而其他很多国家/地区的外汇管理制度较为宽松，外汇收支自由。新加坡，作为全球金融中心之一，加上专业、便利和全面的银行系统服务，中国企业在新加坡银行开户成为择优之选。
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在海外开立企业银行账户，为了提供申请通过率、减少因为不熟悉具体要求和流程带来的麻烦。掌握最新的新加坡银行开户政策、要求，让银行开户的过程更加顺畅和快速，
在此详解企业在新加坡银行开户步骤：
第一步：
开户主体的选择
1. 在新加坡银行开户，首选在新加坡注册的公司为开户申请的主体；
2. 并不一定要在新加坡实际办公，新加坡政府和银行都接受公司的离岸运作，所以中国企业家只需要找到专业的新加坡企业服务机构，如柠檬王集团即可注册新加坡公司，随后办理自雇EP身份，即可方便的在新加坡实体银行申请开户；
3. 除了新加坡注册的公司外，新加坡银行还接受同是英美法系下的许多国家/地区公司开户，比如英国公司、香港公司、BVI公司、开曼公司等；
4. 需要注意：新加坡本地银行不接受中国大陆企业直接申请开户，因为两地的公司法相差太大，无法合理管控。
第二步：
开户银行的选择
1. 首选新加坡三大本地银行，新加坡OCBC华侨银行、新加坡UOB大华银行、新加坡DBS星展银行。本地银行服务更加全面、有优势，不仅银行账户使用更加便利，而且如果需要进一步的金融服务、贴现、贷款等等，更容易办理；
