开门见山，不绕弯子，这个自己投保、家人受益的保险，就是寿险。
寿险，顾名思义，保障的是人的生命，以出现身故为赔付条件，相较于新加坡的住院险、重疾险、意外险等医疗险的复杂条款，寿险明显要简单很多。
在华人传统观念里，面对“死亡”这两个字，我们多是避而不谈。然而，当意外或死亡风险来临的时候，尤其对家中的经济支柱而言，这个代价是极其惨重的，对一个家庭的影响近乎是灾难性的，之后突如其来的经济负担，也是难以承受的。
作为家中的主要收入来源，健康的时候，配置一份寿险，是相当有必要的，若某一天不幸出现意外（任何人都不希望发生），保险公司赔付的一笔理赔款，可以让家人继续生活。这也是标题所说的，寿险的受益者是家人，而非自己。
在新加坡，寿险分终身寿险和定期寿险，两者都以身故为赔付条件，区别主要有两点：
第一，保障期限不同，终身寿险保障的是终身，而定期寿险，则有明确的保障期限，投保人可选择保障到70岁，或者选择保障5年或10年等等；
第二，人的生命总会有结束的那一天，所以终身寿险，100%是可获得赔付的，定期寿险则不同，如选择保到70岁，那么保障只在70岁之前有效。
如果预算有限，优先考虑定期寿险，适合普通收入家庭，特别是保障需求高、工作事业刚起步的年轻人，或者是需要赡养老人或抚养孩子负担的中青年群体，可选择保障到70岁、80岁，甚至到99岁（并非终身）。
除了定期寿险，指数万能寿险（IUL），在新加坡也越来越受欢迎。指数万能寿险，是终身寿险的一种，一方面可提供终身的保障，又可实现现金价值和财富传承的多重效果；另一方面，有相对较高的现金价值增长，它与市场指数相关联的，通常参照一个或多个特定指数，如标普500指数，如指数表现良好，投保人保单的现金价值也会获得一个更高的涨幅。
指数万能寿险IUL，有以下5个特点
1、保费低，性价比极高
相较于较普通终身寿险，IUL的保费相当有竞争力，同样年龄和保额，IUL的保费仅为大陆终身寿险的三分之一，是香港终身寿险的一半。差不多只需要一半的预算，就可以配置到同样保额的寿险，省下的钱，还可以做一些其他投资，岂不更好！
2、成本低，透明度高
从产品架构上看，IUL本质上是一种option，只需跟踪指数，而不是投资指数基金，所以无需调仓和支付基金管理费用，所以各种费用低于主动管理基金。
3、收益方面，上封顶，下保底
这也是IUL最受看好的一点，上封顶，下保底，如果跟踪的指数下跌，那么保单现金价值不会出现亏损，如果指数上涨，会获得上涨收益，但保险公司会有一个封顶区间。
4、透明度高，收益相对可观
IUL跟踪的指数，都是公开透明，有迹可循的。我们以标普500过去25年的表现为例，共有6年出现负增长，尽管如此，25年平均回报也达到了7.25%，如果把记录拉长至30年，平均回报达到了7.35%。
5、付款灵活，支持部分提取
IUL支持一笔趸交或3年、5年或10年缴付，与此同时，也可在不降低保额的情况下，做部分提取。尽管不建议做提取，但在突发状况时，可应不时之需。
总之，由于IUL的保费性价比极高，对于有寿险需求的人士来说，都会有很大吸引力，而不只针对高净值人士。所以，如果你有终身寿险需求，可考虑5年或10年支付，既可以有一个终身的寿险保障，还可以获得潜在的投资回报，也是把最好的爱和嘱托留给家人。
