開門見山，不繞彎子，這個自己投保、家人受益的保險，就是壽險。
壽險，顧名思義，保障的是人的生命，以出現身故為賠付條件，相較於新加坡的住院險、重疾險、意外險等醫療險的複雜條款，壽險明顯要簡單很多。
在華人傳統觀念里，面對「死亡」這兩個字，我們多是避而不談。然而，當意外或死亡風險來臨的時候，尤其對家中的經濟支柱而言，這個代價是極其慘重的，對一個家庭的影響近乎是災難性的，之後突如其來的經濟負擔，也是難以承受的。
作為家中的主要收入來源，健康的時候，配置一份壽險，是相當有必要的，若某一天不幸出現意外（任何人都不希望發生），保險公司賠付的一筆理賠款，可以讓家人繼續生活。這也是標題所說的，壽險的受益者是家人，而非自己。
在新加坡，壽險分終身壽險和定期壽險，兩者都以身故為賠付條件，區別主要有兩點：
第一，保障期限不同，終身壽險保障的是終身，而定期壽險，則有明確的保障期限，投保人可選擇保障到70歲，或者選擇保障5年或10年等等；
第二，人的生命總會有結束的那一天，所以終身壽險，100%是可獲得賠付的，定期壽險則不同，如選擇保到70歲，那麼保障只在70歲之前有效。
如果預算有限，優先考慮定期壽險，適合普通收入家庭，特別是保障需求高、工作事業剛起步的年輕人，或者是需要贍養老人或撫養孩子負擔的中青年群體，可選擇保障到70歲、80歲，甚至到99歲（並非終身）。
除了定期壽險，指數萬能壽險（IUL），在新加坡也越來越受歡迎。指數萬能壽險，是終身壽險的一種，一方面可提供終身的保障，又可實現現金價值和財富傳承的多重效果；另一方面，有相對較高的現金價值增長，它與市場指數相關聯的，通常參照一個或多個特定指數，如標普500指數，如指數表現良好，投保人保單的現金價值也會獲得一個更高的漲幅。
指數萬能壽險IUL，有以下5個特點
1、保費低，性價比極高
相較於較普通終身壽險，IUL的保費相當有競爭力，同樣年齡和保額，IUL的保費僅為大陸終身壽險的三分之一，是香港終身壽險的一半。差不多只需要一半的預算，就可以配置到同樣保額的壽險，省下的錢，還可以做一些其他投資，豈不更好！
2、成本低，透明度高
從產品架構上看，IUL本質上是一種option，只需跟蹤指數，而不是投資指數基金，所以無需調倉和支付基金管理費用，所以各種費用低於主動管理基金。
3、收益方面，上封頂，下保底
這也是IUL最受看好的一點，上封頂，下保底，如果跟蹤的指數下跌，那麼保單現金價值不會出現虧損，如果指數上漲，會獲得上漲收益，但保險公司會有一個封頂區間。
4、透明度高，收益相對可觀
IUL跟蹤的指數，都是公開透明，有跡可循的。我們以標普500過去25年的表現為例，共有6年出現負增長，儘管如此，25年平均回報也達到了7.25%，如果把記錄拉長至30年，平均回報達到了7.35%。
5、付款靈活，支持部分提取
IUL支持一筆躉交或3年、5年或10年繳付，與此同時，也可在不降低保額的情況下，做部分提取。儘管不建議做提取，但在突髮狀況時，可應不時之需。
總之，由於IUL的保費性價比極高，對於有壽險需求的人士來說，都會有很大吸引力，而不只針對高凈值人士。所以，如果你有終身壽險需求，可考慮5年或10年支付，既可以有一個終身的壽險保障，還可以獲得潛在的投資回報，也是把最好的愛和囑託留給家人。
