在西方国家，无论结婚与否
恋爱中的伴侣同居在一起是很常见的
但是在新加坡，结婚和买房往往大部分人都是同时进行的
事实上，许多年前的新加坡情侣在恋爱初期就申请预购组屋（BTO）
承诺在结婚前就共同买房
因为等待预购组屋申请完成需要很长时间
也会有些人可能会说新加坡的“BTO 求婚”并不浪漫
但我们理解这背后的实际原因
无论您选择在贷款买房之后结婚
还是在走上婚礼红毯之前买房
您都应该根据自己的实际情况做出决定
结婚和买房都需要一笔不菲的费用
所以明智的做法是在选择之前进行合理的规划
新加坡夫妻的“入门级住宅”是一个 4 房式的预购组屋
2020 年，购买 4 房式组屋的屋主中 25 至 34 岁的新加坡人占了 60%
假设您在 2022 年 11 月预购组屋发售期间成功
购买了一套位于加冷/黄埔的 4 房式组屋
如果您决定以房贷 80% 的 LTV（贷款价值比）向建屋局贷款
您需要支付 101,800 元的首付
（可以使用您的公积金普通户头 CPF OA 存款支付）
这还不包括其他费用，如法律费用和印花税
或者您可以选择向银行贷款
您的前期费用会更高
因为 LTV 限额更低，为 75%
这意味着最低首付款为 127,250 元
其中至少有 5%（即 25,450 元）必须是现金
01 漫长的预购组屋等候期
因疫情导致的建设中断意味着某些预购组屋的等待期可能长达七年
这也是新加坡许多夫妻选择在举办婚礼前就申请组屋的主要原因
未婚夫妻有资格根据未婚夫妻计划（Fiancé-Fiancée Scheme）
申请预购组屋
建屋局也为已婚夫妻提供了各种津贴和补贴
只要您在组屋建成后三个月内出示结婚证即可
例如，家庭平均月收入不超过 9,000 元的夫妻
可以享受 5,000 至 80,000 元的额外安居津贴（Enhanced CPF Housing Grant）
简称 EHG
年轻的夫妻如果在学习或服兵役（即没有收入）期间申请预购组屋
可以有资格享受延迟收入评估
也就是说等到领取新屋钥匙前，再接受收入评估
02 建屋局转售组屋相关信息
对于热衷于预购组屋的夫妻来说
原因很简单——他们申请起来更方便
不像预购组屋需要一段时间的建设
转售组屋在几个月内即可转手出售
因此，购买转售组屋的时机是比较关键的
如果您打算让结婚和搬入转售组屋同时进行
您的所有费用也将同时产生
转售组屋通常也比组屋更昂贵（其成本没有得到政府的补贴）
虽然买家也有可能获得更多的补助
如近居购屋津贴（Proximity Housing Grant，简称 PHG）
这意味着您必须准备好您的婚礼费用
以及买房的前期费用，如首付、装修、家具等
03 私宅需要更高的首付
私宅期房（BUC，通常是新推出的项目）
需要几年或几个月的时间来完成建设
这意味着您可以按照计划逐步付款
即根据施工进度分期付款
这样一来，您的财务压力会更小一些
如果您购买的是转售私宅
与购买转售组屋的情况一样
它早已竣工，这意味着您也需要在短时间内支付预付款
此外，值得注意的是，私宅的价格不仅更高
而且您只能向银行贷款
其 LTV 限制较低，最高只有 75%
这意味着，即使您申请最高为 75% 的贷款
您仍然要拿出 25% 的首付
其中至少有 5% 必须以现金支付
04 没有共同住房的已婚夫妻可以住在哪里？
假设您决定搁置您的购房计划
那么接下来的问题是
您是继续和父母住在一起，还是暂时租房住
如果在有足够的存款可以搬出去之前
您能和您或伴侣的父母住在一起是个不错的选择
但是，假设您决定在这期间租房住
那么这需要多少钱？
也会是我们的考虑范围之内
先结婚还是先买房，这个复杂的问题需要考虑很多因素
对您来说，最佳答案不仅取决于您的财务状况
也取决于您的个人喜好和情感状况
虽然对于多数新加坡人来说
先买房（尤其是预购组屋）
后结婚似乎是典型的路线，但我们绝对不建议急于求成
在结婚前买房会有很大的风险
如果发生变故，假如您与您的伴侣分手（只是假设问题 厄运走开！）
您将不得不放弃本打算共同购买的房产
这可能会导致巨额罚款，如购权费、印花税和首付
最好的方式是先选择最适合您的方案
然后对其进行财务规划
如果您觉得和伴侣的关系已经发展到可以一起买房
并且您的财务状况允许，那就去做吧!
别忘记与您的未婚伴侣探讨购房时一些重要的财务问题
例如讨论家庭成员为组屋的首付/月供还款使用公积金的百分比
以及谁是法律层面的屋主
如果不明确这些问题
随着时间的推移可能会导致冲突和法律问题
如果您感到压力想暂缓此事
那也没关系
您在等待合适时机的同时也可以寻求其他安排
如果您正在等待您的组屋竣工
您可以考虑与您或伴侣的父母住在一起
此外，您也可以租房来建立自己的家庭
根据育儿短期住屋计划
（Parenthood Provisional Housing Scheme，简称 PPHS）
已婚或订婚的夫妻可以在等待建屋局预购组屋竣工时租赁组屋居住
