在西方國家，無論結婚與否
戀愛中的伴侶同居在一起是很常見的
但是在新加坡，結婚和買房往往大部分人都是同時進行的
事實上，許多年前的新加坡情侶在戀愛初期就申請預購組屋（BTO）
承諾在結婚前就共同買房
因為等待預購組屋申請完成需要很長時間
也會有些人可能會說新加坡的「BTO 求婚」並不浪漫
但我們理解這背後的實際原因
無論您選擇在貸款買房之後結婚
還是在走上婚禮紅毯之前買房
您都應該根據自己的實際情況做出決定
結婚和買房都需要一筆不菲的費用
所以明智的做法是在選擇之前進行合理的規劃
新加坡夫妻的「入門級住宅」是一個 4 房式的預購組屋
2020 年，購買 4 房式組屋的屋主中 25 至 34 歲的新加坡人占了 60%
假設您在 2022 年 11 月預購組屋發售期間成功
購買了一套位於加冷/黃埔的 4 房式組屋
如果您決定以房貸 80% 的 LTV（貸款價值比）向建屋局貸款
您需要支付 101,800 元的首付
（可以使用您的公積金普通戶頭 CPF OA 存款支付）
這還不包括其他費用，如法律費用和印花稅
或者您可以選擇向銀行貸款
您的前期費用會更高
因為 LTV 限額更低，為 75%
這意味著最低首付款為 127,250 元
其中至少有 5%（即 25,450 元）必須是現金
01 漫長的預購組屋等候期
因疫情導致的建設中斷意味著某些預購組屋的等待期可能長達七年
這也是新加坡許多夫妻選擇在舉辦婚禮前就申請組屋的主要原因
未婚夫妻有資格根據未婚夫妻計劃（Fiancé-Fiancée Scheme）
申請預購組屋
建屋局也為已婚夫妻提供了各種津貼和補貼
只要您在組屋建成後三個月內出示結婚證即可
例如，家庭平均月收入不超過 9,000 元的夫妻
可以享受 5,000 至 80,000 元的額外安居津貼（Enhanced CPF Housing Grant）
簡稱 EHG
年輕的夫妻如果在學習或服兵役（即沒有收入）期間申請預購組屋
可以有資格享受延遲收入評估
也就是說等到領取新屋鑰匙前，再接受收入評估
02 建屋局轉售組屋相關信息
對於熱衷於預購組屋的夫妻來說
原因很簡單——他們申請起來更方便
不像預購組屋需要一段時間的建設
轉售組屋在幾個月內即可轉手出售
因此，購買轉售組屋的時機是比較關鍵的
如果您打算讓結婚和搬入轉售組屋同時進行
您的所有費用也將同時產生
轉售組屋通常也比組屋更昂貴（其成本沒有得到政府的補貼）
雖然買家也有可能獲得更多的補助
如近居購屋津貼（Proximity Housing Grant，簡稱 PHG）
這意味著您必須準備好您的婚禮費用
以及買房的前期費用，如首付、裝修、家具等
03 私宅需要更高的首付
私宅期房（BUC，通常是新推出的項目）
需要幾年或幾個月的時間來完成建設
這意味著您可以按照計劃逐步付款
即根據施工進度分期付款
這樣一來，您的財務壓力會更小一些
如果您購買的是轉售私宅
與購買轉售組屋的情況一樣
它早已竣工，這意味著您也需要在短時間內支付預付款
此外，值得注意的是，私宅的價格不僅更高
而且您只能向銀行貸款
其 LTV 限制較低，最高只有 75%
這意味著，即使您申請最高為 75% 的貸款
您仍然要拿出 25% 的首付
其中至少有 5% 必須以現金支付
04 沒有共同住房的已婚夫妻可以住在哪裡？
假設您決定擱置您的購房計劃
那麼接下來的問題是
您是繼續和父母住在一起，還是暫時租房住
如果在有足夠的存款可以搬出去之前
您能和您或伴侶的父母住在一起是個不錯的選擇
但是，假設您決定在這期間租房住
那麼這需要多少錢？
也會是我們的考慮範圍之內
先結婚還是先買房，這個複雜的問題需要考慮很多因素
對您來說，最佳答案不僅取決於您的財務狀況
也取決於您的個人喜好和情感狀況
雖然對於多數新加坡人來說
先買房（尤其是預購組屋）
後結婚似乎是典型的路線，但我們絕對不建議急於求成
在結婚前買房會有很大的風險
如果發生變故，假如您與您的伴侶分手（只是假設問題 厄運走開！）
您將不得不放棄本打算共同購買的房產
這可能會導致巨額罰款，如購權費、印花稅和首付
最好的方式是先選擇最適合您的方案
然後對其進行財務規劃
如果您覺得和伴侶的關係已經發展到可以一起買房
並且您的財務狀況允許，那就去做吧!
別忘記與您的未婚伴侶探討購房時一些重要的財務問題
例如討論家庭成員為組屋的首付/月供還款使用公積金的百分比
以及誰是法律層面的屋主
如果不明確這些問題
隨著時間的推移可能會導致衝突和法律問題
如果您感到壓力想暫緩此事
那也沒關係
您在等待合適時機的同時也可以尋求其他安排
如果您正在等待您的組屋竣工
您可以考慮與您或伴侶的父母住在一起
此外，您也可以租房來建立自己的家庭
根據育兒短期住屋計劃
（Parenthood Provisional Housing Scheme，簡稱 PPHS）
已婚或訂婚的夫妻可以在等待建屋局預購組屋竣工時租賃組屋居住
