示意图。（图：iStock）
卫生部规定，明年4月1日，保险公司售卖的综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）附加险（Riders）起将不再涵盖自付额（Deductibles），共同承担额顶限（co-payment cap）也将提高一倍，到每年最低6000元。专家对此表示，新措施相信能抑制附加险上涨幅度过高的痛点，但投保人必须准备好为较小数额的医疗账单支付更多费用。
Providend财务规划公司总裁陈显耀接受《8视界新闻网》时说受访时说，新计划推出后，对现有保单持有人没有影响，然而，现有保单持有人必须准备好继续承担高额保费，而且保费可能会持续上升。
专家也提醒，当一个人进入退休阶段、不再有收入来源时，这种保费上涨可能会带来经济压力。
他说：“多年来保费不断上涨，已让人难以负担。不过，也有部分人认为，医生过度开药或收费过高是导致保费上涨的原因，而消费者最终成为承担高额保费的群体。”
新措施提供更经济附加险选择
对比新旧措施，陈显耀说：“目前的附加险将个人共同承担额费顶限（co-payment cap）设定为 3000 元。但这类附加险非常昂贵，而且保费可能会逐年上涨。如果想要更经济的选择，可以选择更换为新的附加险。”
“根据新的附加险，自付额将由保单持有人自行承担，不再由附加险承保。此外，共同承担额费顶限也从 3000 元提高到了 6000 元。这意味着新的附加险将不再承保金额较小的医疗费用。然而，平均而言，保费可节省 30%。 ”
至于新措施是否预计会鼓励更多人购买 IP 附加险？ 陈显耀认为，对于已有 IP 附加险的人，新措施为他们提供了选择保费较低的附加险的选项。但同时，他们必须准备好为较小的医药账单支付更多费用。
他补充说：“对于目前尚未购买 IP 附加险且仍可投保的人来说，如果过去是因为费用问题而未购买，现在可以重新考虑是否要购买，以享受其带来的保障。”
保单持有人：希望新措施能增强保险公司服务
38岁的餐饮公司总监林振勋最近做了膝盖手术，医疗费用大约是4万新元。他目前是IP附加险的投保人，预计明年续保时附加险保费会翻倍。他近日正和保险经纪讨论 “降级” 到一款价格更实惠的附加险，而卫生部这次宣布的新措施，对他来说来得相当及时。
他说：“我希望这些新措施能够增强保险公司在市场上已有的服务，一方面能够规范理赔流程，另一方面能够降低保费。”
林政勋（右）与父亲林财成和儿子林冠延的家庭照。（图：受访者提供）
医生：避免大小毛病都住院情况
有人担心自付比例提高后，病人可能会延迟或放弃必要的检查。对此，伊丽莎白医院胃肠科医生韦俊韬认为，新加坡拥有世界一流的公共卫生系统，患者可以随时前往公立医院就诊，因此无需延误必要的治疗。
韦俊韬也观察到，新条例为将为较小数额的医院账单带来影响。
“在新条例下，如果你有小毛病，你住院的时候，（保单）就帮不到你什么大忙，比如，住院和医药费总账单是4000元，但病人自己必须付的‘见底费’（共同承担额，co-payment）都已经是3000元了，如果用保险还医药费（剩下的1000元），不是很不划算？” 他进一步解释说，也因此，新条例可“鼓励”小毛病病人，若是可以回家休息就回家休息，不会因有保险保障而轻易选择住院。
“对我们医生角度来看，是好事，因为如果继续大小病都要住院，（导致）保费一直增加，就可能没有人能负担得起保费。所以这是我觉得政府很精明的措施。”
针对新措施预计将能把附加险的保费平均降低大约三成，医生说：“患者可以将节省下来的钱，用于购买重大疾病保险，或者存起来支付新的自付部分。患者必须做好准备，对自己的健康和医疗费用承担更多责任。”
