示意圖。（圖：iStock）
衛生部規定，明年4月1日，保險公司售賣的綜合健保計劃（Integrated Shield Plan，簡稱IP）附加險（Riders）起將不再涵蓋自付額（Deductibles），共同承擔額頂限（co-payment cap）也將提高一倍，到每年最低6000元。專家對此表示，新措施相信能抑制附加險上漲幅度過高的痛點，但投保人必須準備好為較小數額的醫療帳單支付更多費用。
Providend財務規劃公司總裁陳顯耀接受《8視界新聞網》時說受訪時說，新計劃推出後，對現有保單持有人沒有影響，然而，現有保單持有人必須準備好繼續承擔高額保費，而且保費可能會持續上升。
專家也提醒，當一個人進入退休階段、不再有收入來源時，這種保費上漲可能會帶來經濟壓力。
他說：「多年來保費不斷上漲，已讓人難以負擔。不過，也有部分人認為，醫生過度開藥或收費過高是導致保費上漲的原因，而消費者最終成為承擔高額保費的群體。」
新措施提供更經濟附加險選擇
對比新舊措施，陳顯耀說：「目前的附加險將個人共同承擔額費頂限（co-payment cap）設定為 3000 元。但這類附加險非常昂貴，而且保費可能會逐年上漲。如果想要更經濟的選擇，可以選擇更換為新的附加險。」
「根據新的附加險，自付額將由保單持有人自行承擔，不再由附加險承保。此外，共同承擔額費頂限也從 3000 元提高到了 6000 元。這意味著新的附加險將不再承保金額較小的醫療費用。然而，平均而言，保費可節省 30%。 」
至於新措施是否預計會鼓勵更多人購買 IP 附加險？ 陳顯耀認為，對於已有 IP 附加險的人，新措施為他們提供了選擇保費較低的附加險的選項。但同時，他們必須準備好為較小的醫藥帳單支付更多費用。
他補充說：「對於目前尚未購買 IP 附加險且仍可投保的人來說，如果過去是因為費用問題而未購買，現在可以重新考慮是否要購買，以享受其帶來的保障。」
保單持有人：希望新措施能增強保險公司服務
38歲的餐飲公司總監林振勛最近做了膝蓋手術，醫療費用大約是4萬新元。他目前是IP附加險的投保人，預計明年續保時附加險保費會翻倍。他近日正和保險經紀討論 「降級」 到一款價格更實惠的附加險，而衛生部這次宣布的新措施，對他來說來得相當及時。
他說：「我希望這些新措施能夠增強保險公司在市場上已有的服務，一方面能夠規範理賠流程，另一方面能夠降低保費。」
林政勛（右）與父親林財成和兒子林冠延的家庭照。（圖：受訪者提供）
醫生：避免大小毛病都住院情況
有人擔心自付比例提高後，病人可能會延遲或放棄必要的檢查。對此，伊莉莎白醫院胃腸科醫生韋俊韜認為，新加坡擁有世界一流的公共衛生系統，患者可以隨時前往公立醫院就診，因此無需延誤必要的治療。
韋俊韜也觀察到，新條例為將為較小數額的醫院帳單帶來影響。
「在新條例下，如果你有小毛病，你住院的時候，（保單）就幫不到你什麼大忙，比如，住院和醫藥費總帳單是4000元，但病人自己必須付的『見底費』（共同承擔額，co-payment）都已經是3000元了，如果用保險還醫藥費（剩下的1000元），不是很不划算？」 他進一步解釋說，也因此，新條例可「鼓勵」小毛病病人，若是可以回家休息就回家休息，不會因有保險保障而輕易選擇住院。
「對我們醫生角度來看，是好事，因為如果繼續大小病都要住院，（導致）保費一直增加，就可能沒有人能負擔得起保費。所以這是我覺得政府很精明的措施。」
針對新措施預計將能把附加險的保費平均降低大約三成，醫生說：「患者可以將節省下來的錢，用於購買重大疾病保險，或者存起來支付新的自付部分。患者必須做好準備，對自己的健康和醫療費用承擔更多責任。」
