多數人都知道保險很重要，但並不是很清楚什麼保險是最重要的？
有些人每年交了不少保費，但配置的理財型的保險占了大多數，保障型的卻不足夠。時間長了，自己都不清楚到底買了什麼保險。
配置保險主要的目的是為了保障，為家庭財務的安全建立護城河。
在新加坡生活最重要的5個保險:
醫療保險
重疾險
人壽保險
意外保險
終身護保 （長期護理保險）
1. 醫療住院手術保險
每一位新加坡公民或永久居民都會在基本的醫保體系下受到保障，那就是MediShield life 終身健保。
它保障了在公立醫院，B2 和 C 級病房的大部分的醫療費用。
不過，如果你要是想要更好的住院條件，保障在公立醫院的B1 或者A級，或私立醫院，Medishield Life 就不夠用的了。
這也就是Integrated Shield Plan IP 的作用了。IP是在國家的基本醫保的基礎上，由商業保險公司提供更好的保障，是在終身健保計劃上的升級。
注意終身健保和IP的保障不是重疊的，IP 是對終身健保的補充。
圖片來源：新加坡衛生部MOH
IP的好處是：
a. 每年的理賠金額的頂限大幅提高。
b. 如果加上IP 的rider 附加險，自付額度也會減少，最多可以理賠到95%的醫療費用。
醫療保險是在新加坡最最重要的保險
Medishield life 可以用公積金繳交；IP 的部分費用也可用公積金。
2. 重疾險
重疾險不同於醫療保險，醫療住院險是在住院和手術時，能夠理賠住院費用，實報實銷；
而重疾險保障的是，一旦確診了重大疾病發（例如中風，心臟病，癌症等的重大疾病），可以一次性理賠一筆理賠款，幫助患者和家庭度過難關。
重大疾病險的保費是按照進入的年齡計算的，年齡越大，保費越貴.所以儘早配置一份重大疾病保險是非常有必要的。
另外，重大疾病保險配置多高的保額為好呢？
一般上建議，重大疾病保險的保額配置到5年以上的年收入為宜。例如年收入為8萬新幣，至少要配置到40萬保額的重疾險。
為什麼呢？
這是因為一旦患上重大疾病，一般上的恢復期為5年。有了理賠款，可以不用憂慮收入問題，減輕工作壓力，改變生活習慣，安心調養。
再有重疾險又分為終身和定期，有現金價值和無現金價值消費型，這個稍微複雜一些，今後的節目再詳細說明。
3. 人壽保險
對於有家庭有小孩的人士，人壽保險尤其重要！
相對於重疾險，人壽保險也比較簡單，因為它只保障身故，多數人會再加上一個全殘保障的附加險。
人壽保險一般上建議，保額要設定在家庭年收入的10倍。如果年收入10萬，那麼配置一個100萬保額的人壽保險是比較合適的。
新加坡的定期壽險的保費，相對於其他國家和地區是非常有競爭力的，只要年齡不要太大，保費都還是可以接受的。
人壽保險除了定期壽險之外，還有側重於保障和傳承的終身壽險，兩者的區別我之前的節目曾經詳述過，有興趣的話可以去參考。
再有一點，重疾險和人壽保險，無論人在不在新加坡，都是會受到保障的。比如在新加坡配置了重疾險和人壽保險，將來去了其他國家工作生活，保險是一直有效的。
4.意外險
意外保險保障的是因為意外造成的身故和醫療費用。
比如，如果因為意外跌倒骨折，但又不夠住院的條件，那麼醫療住院險是不能理賠的。這時候意外險就起作用了，醫療看診，X 光等檢查費用，這時候都可以用意外保險來理賠。
5. 終身護保 CareShield Life
年滿30歲的新加坡公民和永久居民，就會自動加入到終身護保，是新加坡的國家醫保的一部分，屬於長期護理保險，保費可以用公積金來支付。
「一人失能，全家失衡。」
這是現實的社會，家庭中要面對的實際困難。
據報道，年滿65歲健康國人中，約一半餘生可能會有一種嚴重殘疾，約三成患殘疾超過10年。
終身護保Careshield Life 保什麼？
1.沖涼
2.進食
3.更衣
4.如廁
5.在室內走動
6.從床上坐上椅子或輪椅
因殘障而無法進行六項日常活動中任何三項的受保者，就可獲得每月的護理金，直到終身。
不過，新加坡的護理費用，護理療養院的費用是非常高的，僅僅依靠基本的保障可能是不夠的。
目前新加坡有3家保險公司，都能提供長期護理的加強版，每年最多可以使用公積金$600 來支付加強版的保費。
以上是5個新加坡最重要的保險，配置保險一定要比對，做好選擇，聯繫獨立理財顧問。
