近日，新加坡警方在一次反洗錢行動中，同時對全島進行了突擊搜查，逮捕了10名外國人，涉案金額高達10億元。這是新加坡歷史上規模最大的一次反洗錢行動之一。那麼，什麼是洗錢，為什麼涉及豪華車、手錶和包等物品？新加坡的金融又是什麼樣的體系，為什麼能夠有效地監管金融？
什麼是洗錢
洗錢是指將非法所得或其收益通過各種手段掩飾或隱瞞其來源和性質，使其看起來像合法的財產的行為。洗錢的目的是為了避免司法追究，保護犯罪利益，或者將資金用於其他非法活動。
洗錢通常分三個步驟完成：放置、分層和整合。這筆錢首先進入金融體系以掩蓋其來源，通常是以現金業務、假髮票或投資為幌子，之後這筆錢通過幾層交易，如：虛構交易、虛設債權債務、虛報收入、典當、買賣、投資等方式，在將錢與犯罪活動脫鉤並創造合法性的表象，然後它被重新引入合法經濟。
過去，犯罪分子會跨境走私現金，但這變得更加困難，因為很難將非法收益重新整合到當地銀行系統中。如今，犯罪分子將非法收益存入監管更寬鬆的離岸銀行，然後以電子方式將資金電匯到新加坡的銀行。
一旦收益進入新加坡的銀行系統，將資金轉移到其他地方變得更加容易，因為資金現在是「乾淨的」，犯罪分子通常做的是使用偽造文件來說服新加坡銀行的反洗錢官員，這些海外資金是合法的。洗錢不僅會給犯罪分子提供便利和保護，還會對正常的金融活動和經濟秩序造成嚴重的干擾和破壞。
為什麼涉及豪華車、手錶和包等物品
洗錢涉及豪華車、手錶和包等物品，是因為這些物品通常具有較高的價值和較低的流動性，可以作為一種存儲和轉移財富的工具。例如，一些犯罪分子可能會用非法所得購買名貴車輛或珠寶首飾，並將其運送到其他國家或地區出售，從而實現資金的轉移和轉換。這些物品也可以作為一種展示和享受財富的方式，滿足犯罪分子的虛榮心和奢侈慾望。
在本次反洗錢行動中，新加坡警方共查獲了約1.1億（約合5.3億元人民幣）的現金和其他貨幣，以及94處房產、50輛汽車、250多個名牌手錶和手袋等物品。這些物品都是犯罪分子用來掩飾或轉換非法所得及其收益的工具或目標。
新加坡如何監管金融
新加坡的金融業在國內經濟中占有重要地位，2019年金融業對國內生產總值（GDP）的貢獻率為13.1%，對就業人數的貢獻率為5.5%。新加坡是一個「信譽良好且穩定」的金融中心，每天都處理大量交易，龐大的交易量為非法活動提供了「輕鬆的偽裝」，但新加坡對金融業實行嚴格和有效的監管，以維護金融穩定和市場秩序，保護消費者和投資者利益，打擊金融犯罪和洗錢活動，促進金融創新和發展。
新加坡的金融監管主要由新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，簡稱MAS）負責，MAS是新加坡央行兼金融監管機構，負責制定並執行貨幣政策、銀行監管政策、證券監管政策、保險監管政策等，並監督支付系統、金融市場基礎設施等，還負責制定並執行反洗錢和反恐怖融資（AML/CFT）政策，並與國際組織和其他國家或地區的監管機構進行合作與交流 。
新加坡的反洗錢和反恐怖融資政策主要遵循國際標準，如金融行動特別工作組的40項建議和9項特別建議。新加坡的反洗錢和反恐怖融資法律框架包括《刑事法典》、《毒品濫用預防法》、《恐怖主義壓製法》、《有組織犯罪法》、《反洗錢和反恐怖融資法》等多部法律，以及MAS頒布的各種指引和規則。這些法律和規則規定了金融機構在開立帳戶、進行交易、報告可疑活動、保存記錄等方面的義務和責任，以及違反規定的處罰和制裁措施。
MAS也會定期對金融機構進行檢查和評估，以確保其遵守相關的法律和規則，並提供必要的指導和支持。 新加坡的反洗錢和反恐怖融資工作也涉及多個部門和機構的協調和合作，如警察部隊、海關局、檢察署、稅務局等。這些部門和機構通過信息共享、案件協助、聯合調查等方式，共同打擊洗錢和恐怖融資活動，並與國際組織和其他國家或地區的執法機構進行合作與交流 。
新加坡金融管理局已採取行動加強對非法資金流動的防禦，為新加坡的金融機構建立一個數字平台，以共享有關可疑客戶或交易的信息，這個名為「合作分享洗錢、恐怖主義融資信息和案例」（COSMIC）的新平台將由新加坡金融管理局和六家主要商業銀行共同開發，它將從 2024 年下半年開始分階段推出。
