新加坡官方近期宣布，從2024年起，本地匯款公司禁用第三方代理匯錢到中國，為期3個月。隨後，中國駐新加坡大使館發文提醒在新加坡中國公民關注匯款安全。一時間，國內外人士對此紛紛熱議，究竟如何保障資金的安全呢？
一、跨境匯款的現狀
1、出台相關法律的重要性
近日，從新加坡匯款回中國可能面臨資金被凍結的問題成為人們關注的焦點。事實上，這並非該問題首次出現在人們的視野中。
2021年，就有客工網友發帖向大家求助，他往中國的銀行帳戶的匯款被凍結了；
2022年12月11日，《聯合晚報》報道了兩位中國女子往中國匯錢時資金被凍結的事件；
2023年10月24日，中國駐新加坡大使館領事發文表示，近期連續收到中國公民反映稱通過牛車水大廈某匯款公司匯款，導致部分或全部款項被國內凍結；
根據《視界新聞》報道，從2023年1月份到現在，已有116人（其中包含多名中國人）遭遇網上貨幣兌換和跨境匯款服務騙局，共計損失高達100萬新幣。
這一問題不僅對匯款人的財務自由造成嚴重限制，對其工作和生活產生不利影響，還可能由於涉嫌非法資金流動或違反反洗錢法律法規而引發一系列嚴重的法律後果。
因此，對於在新加坡的中國人通過匯款公司向中國匯款被凍結的法律原因的研究，具有必要性和迫切性。
圖/來源於pexels網
2、新加坡、中國先後發表聲明
2023年12月18日晚上，新加坡警察部隊與金融管理局聯合發文：從2022年至2023年12月15日，警方共接獲超過670起匯款到中國後銀行戶頭被凍結的報案，涉款總共達1300萬元。其中430起與山立匯款公司有關。
基於這類事件一直發生，金管局宣布，從2024年1月1日起本地持牌跨境匯款公司只可以通過銀行、銀行卡(例如銀聯國際)或持牌的金融機構，為客戶匯款到中國，而不得通過第三方代理匯款。這項規定為期3個月，至2024年3月31日。當局指出，為了保護匯款人，並避免更多人的中國戶頭被凍結，這個舉措是必要的。
12月19日，中國駐新加坡大使館再次發文，提醒在新中國公民，高度警惕通過非銀行渠道匯款導致錢款被凍結風險，切勿通過匯款公司向國內匯款，務必選擇正規銀行匯款。如遇帳戶資金在國內被凍結，請立即主動與國內相關公安部門聯繫，了解情況並尋求指導。
素材來源於：新加坡聯合早報，中國駐新加坡大使館。
圖/來源於pexels網
二、新加坡匯款到中國的正規渠道
其實，大家也不用擔心。為了解決從新加坡匯款到中國的需求，新加坡也公布了一份正規匯款渠道名單。
主要方式有3種途徑：
1、銀行：工商銀行，中國銀行，星展銀行；
2、匯款應用：Wise，Singtel Dash，熊貓速匯；
3、匯款公司：金山，長誠，西聯合。
關於匯率、手續費、到帳天數等情況，請參考聯合早報的數據。
圖/來源於聯合早報
三、從法律上分析匯款被凍結的原因
為什麼新加坡要提出對境外匯款做出相關規定呢？新加坡紹俊律師，從新加坡和中國兩個國家的法律進行分析，得出以下觀點。
1、 中國大陸凍結的法律意義與擁有凍結權利的司法機關
凍結在中國大陸無論是民商事、行政還是刑事領域，均具有保護利益、促進法律實施以及維護社會公共利益的重要意義。作為財產保全的一種方式，通過凍結可以防止被執行人將財產轉移、轉讓或隱藏，確保債權人能夠獲得應有的賠償，保護其期待利益。
2、凍結原因和法律規定分析
隨著跨境犯罪的數量劇增以及電信詐騙、網絡賭博等新型犯罪不斷出現，犯罪行為的手段也在不斷升級。近年來，公安機關和銀行等金融機構在處理相關案件時聯動性顯著提升，體現在對儲戶的監管力度等各方面。當儲戶的銀行卡及卡內資金與犯罪嫌疑人或刑事案件相關，公安機關有權查詢、凍結涉案的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產（《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百四十四條）。
3、對中國人在中華人民共和國領土範圍內的犯罪規定
根據《中華人民共和國刑法》的規定，中華人民共和國公民在中華人民共和國領域內犯罪，既符合屬人管轄，又符合屬地管轄，當然由中華人民共和國管轄。
4、中國大陸刑法對涉外匯犯罪的主要懲罰措施和手段
無論涉及上述四種犯罪的哪一種，都有可能導致犯罪嫌疑人（包括公司）的帳戶被中國大陸權力機關凍結，進而導致通過這些公司匯款的無辜客戶的資金也同時被凍結。
根據罪名的不同，犯罪嫌疑人還可能被判處以：非法經營罪，騙購外匯罪，逃匯罪，洗錢罪等。
圖/來源於pexels網
四、從法律方面提出解決方案
針對上述情況，紹俊律師從法律方面提出一系列解決方案。
1、境外公民向國內匯款的要求
根據《個人外匯管理辦法》的第三條，經常項目項下的個人外匯業務按照可兌換原則管理，資本項目項下的個人外匯業務按照可兌換進程管理。就個人外匯業務而言，在經常項目下完全可自由兌換，只要交易具備真實合法背景且不超過可用額度，個人可以直接進行跨境收支和結售匯操作，或者通過提供必要的證明材料來辦理。
2、實踐中的問題解決方式
對於通過匯款公司匯款而部分或全部款項被國內凍結的問題，首先應當明確款項被凍結的原因。儲戶在遇到凍結事件時，應當及時向銀行諮詢凍結原因，並提供證明該筆匯款導致凍結的文件。
其次，應當向匯款公司諮詢，要求匯款公司提供匯款證明、交易記錄等文件，並準備好用於證明資金來源和用途合法的證據。一旦帳戶不幸被凍結，可以根據合同條款保障合法權益。
圖/來源於pexels網
綜上所述，銀行帳戶凍結可能由各種原因引起，例如涉嫌欺詐、洗錢活動、資金來源不明等。
一方面，中國對於反洗錢監管的力度增加，另一方面，對於身在新加坡的公民處理國內業務存在諸多不便，這種情況會對日常生活、企業運營或個人財務狀況造成嚴重影響。
對於公民而言，應當遵守中國的法律法規，並通過銀行等正規渠道兌換貨幣、向國內匯款。切勿貪圖便利或「高匯率」，通過地下錢莊或個人渠道匯款，導致上當受騙並蒙受財產損失。
在匯款時，也要保留好各類證據。如果銀行帳戶匯款已經被凍結，應當及時提供匯款憑證、此前匯款記錄等詳細信息及資金來源等證明材料。必要時，應尋求專業機構的幫助
此外，紹俊律師還提出了兩點建議：
1、嚴格按照新加坡金融管理局核定的經營範圍合規運營；
2、與具備中國法律資格和實踐經驗的專業人士進行合作。
