這篇文章是筆者基於自己的了解和研究，並在專業朋友的幫助下所做的一個新加坡「指數型萬能險」（IUL）和美國同類產品的對比。
新加坡目前只有宏利保險公司（Manulife）一家有IUL產品。美國則有多家保險公司有此類產品，筆者選取的是國內客戶赴美購買最多的Global Atlantic（簡稱GA）公司的Lifetime Builder Elite產品。
「指數型萬能險」與終身壽險類似，提供終身的人壽保障，主要適用於遺產規劃和財富傳承。與終身壽險相比，「指數型萬能險」的保障槓桿更高，靈活度也大得多，同時由於追蹤指數，增值空間也比較大。（關於「指數型萬能險」的更多信息可以參考我之前這篇文章：新加坡「指數型萬能險」詳解）
筆者從五大方面來對比上述兩款產品，如下。
01
保障範圍
小結：兩款產品的主險保障相近。GA IUL的優勢是可以附加額外保障，但重疾保額太少，需要重疾保障的朋友應單獨購買保額較大的重疾險。
02 投資情況
小結：新加坡IUL的投資策略比較單一，如果客戶對於投資的選擇和靈活度要求較高，GA IUL更有優勢。同時，GA IUL的指數上限較高，使保單增值空間相對較大。
03 保單靈活性與保單費用
小結：保單價值提取方面兩款產品差別不大。新加坡IUL允許變更受保人，是一個比較大的亮點。
由於保險公司沒有披露詳細的風險費率，所以無法直接比較「保單面值費用」和「保險成本費用」的高低。但筆者在對比實際的保單計劃書後發現，GA IUL在「極端情況下」的斷保年齡比新加坡IUL早很多，從側面反映出GA IUL徵收的保單費用可能較高。
04 核保條件
小結：新加坡IUL在一定條件下可免體檢，是一個比較大的優勢。同時免財產核保的額度也比較高，投保條件相對寬鬆。
05 其他
小結：新加坡的語言環境對於中國客戶來說更加友好一些，繳費方式比較多樣。同時，新加坡無遺產稅和財產增值稅，相對來說更有利於保單的長期保值和增值。
