- 每月向孩子的退休帳戶存入400新幣，從他們出生開始，到他們21歲時累計供款100800新幣。
- 通過資本增值和利息累計，孩子帳戶中的資金在他們65歲時可能達到超過一百萬新幣。
在新加坡，公積金計劃是所有公民和PR非常需要關注的一件人生大事。
它為我們生活中許多最重要的開支儲蓄——我們的家（通過普通帳戶OA），退休（通過特別帳戶SA或退休帳戶RA）和醫療需求（通過醫療儲蓄帳戶MA）提供了足夠的保障。我們也可以用OA的一部分錢來投資，讓自己活得更多的退休儲蓄。
在公積金計劃下，我們每個月工資中的一部分被強制性存入公積金中，我們的僱主也需要額外多交一分錢。
而當局為我們這些存入公積金的錢支付一個非常體面的無風險利息。所有被存進OA帳戶的錢每年有2.5%的利息，而SA、MA和RA的錢則有至少4.0%的高利率。
另外，我們存入的第一個60000新幣的公積金存款還能獲得1%的額外利息，55歲以上的公積金會員所有公積金存款前1%還能另外再獲得1%利息。
因為新加坡允許父母為孩子的CPF帳戶充值，因此，如果從孩子出生的那一天起一直向他或她的公積金帳戶存錢，就有可能讓孩子到21歲時成為百萬富翁！
1）每月存入400新，就能讓孩子獲得一大筆退休儲蓄！
在如今的社會中，養育孩子需要很大的經濟投入，為孩子提供額外的退休儲備聽起來挑戰不小。然而，假如我們只需要從新生兒出生起每月為其CPF帳戶存入400新幣，孩子將來有機會通過積累和增長，獲取可觀的退休儲蓄。
讓我們來看看一些假設和基本規則，以了解它是如何運作的：
①我們每個月向孩子的特別帳戶SA存入400新幣，也就是說，每年會為TA存入4800新幣
②只在孩子21歲之前這樣做，直到TA在接受完高等教育後開始工作
③假設孩子在這段時間沒有獲得任何其他的公積金儲蓄
④假設孩子在此期間從來沒有掙過一分錢的收入
如此反覆21年後，即使沒有其他輔助儲蓄，孩子CPF帳戶里存款也會來到這個數字：
可以看到，等到孩子21歲時，我們往TA的SA帳戶中存了10萬8000新幣。由於他們的SA餘額每年賺取4.0%的利息，加上前6萬新幣的額外1.0%的年利息，這筆儲蓄將複利為17萬3006新幣。
2）即使日後不再存錢，CPF儲蓄也會持續複利
如果僅僅是根據上面的信息，孩子離成為百萬富翁似乎還很遙遠。然而，一個事實卻是：即使我們什麼都不做，已經存入的錢也會繼續複利，直到孩子滿足65歲退休年齡，可以從CPF里領錢為止。
即使孩子以後完全沒有工作，最終到65歲時，TA的SA帳戶存款最終儲蓄將會來到下面這個數字：
隨著一年年過去，所能賺取的利息也就越來越多！即使一開始只存了10萬新幣出頭，最終利息會滾到94萬新幣！這也就意味著，等到孩子65歲時，他在SA戶頭裡的存款最終會來到104萬新幣之多！
3）我們應該為孩子的CPF充值嗎？
正如文章開頭所述，這種計算僅僅是一種理論上的數字，如果我們真的考慮這麼做，我們必須得注意一些額外的因素：
-我們假設公積金的利率將在很長一段時間內維持在4.0%。但情況並非總是如此，在2023年和2024年，公積金SA的利率曾短暫上升至4.0%以上。
-我們不能動用為孩子存入的這筆錢。這意味著，如果我們在生活中遇到流動性危機，我們不能動用孩子的SA。如果我們的孩子在他們的生活中遇到流動性危機，他或她也不能動用他們的公積金餘額，直到他們達到領取退休儲蓄的年齡。
-隨著新加坡老齡化的加劇，退休年齡已經在不斷調高，屆時孩子領取養老金的年齡可能會超過目前的65歲起點。
- 因為通貨膨脹的原因，孩子到65歲時100萬新幣的價值也將與今天的100萬新幣的價值大不相同。
當然，最重要的是，我們必須考慮在支付當前的帳單、優先考慮自己的退休生活、為孩子的教育和其他重要的近期開支做計劃之後，我們是否有能力每月為孩子的退休生活預留400新幣的存款。
然而，即使我們負擔不起每月400新幣或每年4800新幣的存款，我們也可以從小額開始，為孩子的未來提供支持。這些資金也可以用於流動性更強的投資，因此我們可以在需要資金的極端情況下使用它們。
