位於麥士威路45號市建局中心東翼的中央公積金服務中心。（聯合早報）
作者
陳小明
公積金局會員不久前在網上發布的一條信息，猶如野火般擴散，迫使公積金局緊急滅火。
事件起端是一名將滿65歲的會員最近收到公積金局發出的信函所引起。（網際網路）
信息指公積金局靜悄悄地把提取退休存款計劃領取入息的年齡，從目前的65歲延後到70歲。在網絡群情沸騰之際，公積金澄清說，法定的提款年齡仍然是65歲沒變。
但是，在2016年修改，於2018年生效的條例，則規定會員在65歲時須提出領取入息的申請。如果沒有提出申請，當局就會在他們年滿70歲時，才開始每月發放入息。
這是公積金局修改條例的最新例子。因為公積金制度影響幾乎每一個新加坡人，而且牽涉的是他們畢生的積蓄，特別是對於低收入群體來說，任何條例的改變，必然讓他們非常焦慮和擔心。
可是，新加坡人口老化，人均壽命不斷延長，人們退後需要用錢的日子更長，所需要的儲蓄自然要更多。作為國家強制的儲蓄制度，公積金要「與時俱進」，也是可以理解的。只是，因為關係到人們的錢，任何條例的改動，在道理上和操作上就必須非常謹慎小心。
為了確保晚年有足夠的積蓄養老，公積金局設定了所謂的最低存款額。會員在年滿55歲之後，必須確保戶頭裡有這筆最低存款，在65歲之後才可以通過入息的方式每月領取。
公積金網站的資料顯示，今年1月的最低存款額度是17萬6000元；2020年1月就會提高到18萬1000元。自2003年推出以來，年增幅度平均是5000元。如果公積金戶頭的最低存款不夠，會員也可以用組屋來「抵押」一半的額度。那些達不到最低存款額的會員，在55歲時還是可以一次性領取5000元的公積金。
問題是，達不到最低存款額的會員，為數不少。
人力部長楊莉明去年在國會透露，在2016年年滿55歲的公積金會員，有53%符合最低存款要求。有網民因此推算，那一年有高達47%的人達不到最低存款要求。這些人相信都是低收入群體，恰恰也是政府最擔心他們養老問題的一群人。
人力部長楊莉明去年在國會透露，在2016年年滿55歲的公積金會員，有53%符合最低存款要求。（聯合早報）
關於領取入息年齡的誤解事件，反映了政府和這個人群的矛盾。
從公積金局的答覆推敲，新條例變相延長入息領取年齡至70歲，用意似乎是為了讓這些會員的公積金能多賺取五年的利息，以便在70歲時每個月可以領取多一點入息。但是，對於這些辛苦了一輩子卻沒有什麼現金積蓄的群體，自己的公積金看得到卻用不到，而且條例一改再改，難免心生疑慮甚至憤怒。
西方媒體批評新加坡是「保姆國家」（nanny state），對人民生活的方方面面無所不管，在公積金退休計劃上生動地顯示出來。
本來，公積金是會員個人的儲蓄，按照最初的規定，被政府強制到55歲才能動用，後來加上最低存款規定，部分的錢到65歲才能動用。可是，公積金條例一再修改，無論政府的用意有多好，肯定會讓這些等錢用的會員不滿。
首先，在道理上他們並沒有錯。這是自己的錢，憑什麼要別人來限定幾時可以動用？
第二，如果個人責任是唯才是用（meritocracy）的基本價值，限制這些會員幾時動用自己的儲蓄，難道不是在否定他們的個人責任嗎？
第三，把個人退休財務安排越俎代庖地細緻規劃，本來是要突出個人財務的重要性，但卻同時削弱了家庭成員之間本來應該互相幫忙的道義，把退休安排純粹從「自私自利」的假設出發，這可能不利於培養家庭和社會的凝聚力。
低收入民眾對公積金制度的疑慮和不滿，讓政府顯得好心沒好報，但這也說明政府是時候該檢討反省自己管太多的做法了。
