保險對很多人來說是一種保障，多數家庭購買保險是防止重大疾病帶來的家庭財產危機，為子女儲備教育基金以及退休後的生活規劃。除了作為家庭保障的工具，保險在財富管理和財富傳承方面也發揮著重要作用。相比內地保險，更多的人士選擇購買海外保險，因為海外保險市場可能提供更多的投資選擇和機會，以實現更好的投資回報。高凈值資產人群選擇購買海外保險產品，以在全球範圍內分散風險並獲得更好的投資回報。新加坡作為世界金融中心和亞洲金融中心之一是全球投資者海外保險的熱門配置地區，今天就來帶大家了解一下高凈值人士為什麼要配置海外保險，為什麼選擇在新加坡配置海外保險以及新加坡保險有哪些優勢。
01 為什麼要配置海外保險？
1.資產多樣化和風險分散
海外保險可以作為資產多樣化和風險分散的一種方式，通過在海外購買保險產品，高凈值資產人士可以將風險分散到不同的地理區域和保險公司，以應對貨幣貶值的風險。通過合理配置海外保險，即使在本國發生金融危機、政治動盪或其他不利情況下，海外保險仍能提供一定的保障。
並且海外分紅保單業務基金往往在全球範圍內甄選投資標的，投資於不同類別的資產，例如股票、房地產、企業債券及現金。這樣「一籃子」的多元配置可以在提升收益率的同時有效分散投資風險，給投保人帶來長期穩定的可觀回報。
2.國際覆蓋範圍
高凈值資產人士通常具有全球化的資產配置，擁有海外資產和投資。在這種情況下，配置海外保險可以確保其在全球範圍內獲得保險保障。國際保險可以提供針對全球旅行、國際投資、海外房產和其他國際財務活動的保險保障。
此外，不少海外保險特別是儲蓄險，是具備債務籌劃功能的。通過配置海外保險可以規避債務風險，可實現企業與家庭、夫妻、企業資產與個人資產之間的資產隔離。
3.稅收和遺產規劃
不同國家的稅務和遺產規定差異很大，全球有100多個國家徵收遺產稅。通過配置海外保險，高凈值資產人士可以在稅收和遺產規劃方面獲得更多的靈活性和選擇性。某些國家的保險產品可能具有更有利的稅務優惠或遺產規定，因此高凈值資產人士可以利用這些機會來最大限度地降低稅務負擔並保護其遺產。
4.外匯管理
目前高凈值人士的生活與投資日趨國際化，對外幣資產有較高的需求。根據中國的外匯管制政策，個人每年有一定的外匯額度限制。將一部分資金配置到海外保險中，可以將人民幣資產合法合規的轉為海外資產，有效管理的個人的外匯配額。
02 為什麼要到新加坡配置海外保險？
1.具有全球競爭力的經濟
新加坡以其投資友好的法律和監管環境而聞名，這對於保險公司提供穩定、透明和可靠的保險服務至關重要。新加坡的商業環境鼓勵創新和競爭，為保險公司提供了廣闊的發展機會。新加坡在IMD的2022年世界競爭力報告中排名第3，在經濟績效、商業效率和政府效率方面位列前10名。
新加坡在智慧城市建設和數字化發展方面也處於全球領先地位，在數字化和創新參數方面，新加坡在IMD的2021年智慧城市指數中排名第一。在IMD的2022年世界數字競爭力排名中全球排名第四。這使得新加坡的保險公司可以使用先進技術和數字解決方案來為客戶提供創新的保險產品和服務。智慧城市和數字化發展還促使保險公司提供更便捷、個性化和高效的保險體驗。
優越地理位置、健全的基礎設施和可靠的網絡連接，使新加坡成為一個受歡迎的數據中心樞紐。新加坡在 Cushman和Wakefield 的《2023 年全球數據中心市場比較》中排名第三。這使得新加坡的保險公司能夠處理大量的數據，並支持數字化保險解決方案和在線服務的提供。
而根據世界智慧財產權組織2022年全球創新指數，新加坡排名亞洲第二，進一步突顯了新加坡在創新能力和智慧財產權保護方面的重要性。這也為新加坡保險公司提供了一個創新的環境，並確保他們的智慧財產權得到適當的保護，從而鼓勵他們開發和提供新穎的保險產品和解決方案。
這些排名和數據不僅反映了新加坡在經濟、數字化和創新方面的強勁表現，還使得使新加坡成為一個吸引企業和投資者的重要目的地，並為其在海外保險市場中提供了競爭優勢。
2.國際連接
新加坡是東南亞地區的交通和通信樞紐，擁有世界一流的港口和機場，以及高速寬頻網絡和先進的電信基礎設施。其出色的全球連通性使得新加坡保險公司能夠服務亞太地區和其他快速增長的市場。新加坡的優越地理位置也有助於保險公司擴展其業務網絡和拓展市場。
新加坡擁有超過25個自由貿易協定，超過90個避免雙重徵稅協定 (DTA)，新加坡也正在與中東、非洲和南美洲等新興經濟體建立聯繫，包括雙邊投資條約和金融科技合作協議。這些協定和合作協議為新加坡保險公司提供了進入夥伴國家市場的機會，降低了貿易壁壘，促進了跨境保險業務的發展，使新加坡成為一個理想的區域或全球中心的金融機構。
新加坡憑藉其全球連通性、自由貿易協定、投資保護條約和金融中心的地位，為企業和金融機構提供了廣闊的機遇和便利條件，使其成為一個受歡迎的商業和金融目的地，這些優勢也為新加坡作為海外保險市場的選擇提供了支持。
3.高素質人才和培養
新加坡擁有高素質人才，並且在吸引、培養和保留高素質人才方面取得了顯著成就，根據歐洲工商管理學院2022年全球人才競爭力指數，新加坡在全球排名第二，在亞太地區排名第一。新加坡的保險行業也因此受益，這些人才在保險業務和金融領域具有深入的專業知識，能夠為客戶提供優質的保險服務。
新加坡金融管理局（MAS）與行業合作夥伴以及大學合作，建立可持續發展的金融領域專業人士和領導者渠道。作為2025 年金融服務業轉型地圖的一部分, MAS宣布了4億新元的金融人才和領導者計劃，其中包括為處於職業生涯不同階段的金融專業人士提供培訓支持的舉措，培養可持續發展和技術等領域的專業人才，並提供機會培養具有領導才能和國際知名度的人才。這有助於新加坡的保險行業培養出具備全球視野和領導力的專業人才，推動行業的創新和發展。新加坡的金融機構還可以獲得招聘和培訓方面的支持，以及勞動力轉型方面的支持，而金融專業人士可以獲得技能和職業發展方面的資金。這可以為新加坡保險公司吸引和留住高素質的人才，而勞動力轉型方面的支持也為保險行業提供了更好的人才配置和發展機會。 這些培養和吸引高素質人才的舉措，使得新加坡成為一個具有競爭力的保險中心，並為保險公司提供了良好的人才基礎。
4.良好的商業環境
新加坡擁有良好的商業環境，包括其監管環境、穩定高效的基礎設施以支持創業、獲得金融中介和服務以及合同執行等方面，這些優勢使得新加坡成為一個理想的保險業務場景，為保險公司提供了良好的運營環境和商業支持。在經濟學人智庫 (EIU) 的2022年商業環境報告中，新加坡排名全球第一。
新加坡擁有嚴格但有效的監管框架，確保保險業的透明度、合規性和穩定性。金融監管機構—新加坡金融管理局（MAS）致力於維護市場秩序，保護消費者權益，促進行業的健康發展。這種監管環境為保險公司提供了穩定和可靠的運營平台。 新加坡以其穩定高效的基礎設施而聞名，包括通信網絡、交通系統和物流網絡等。這些基礎設施的可靠性和高效性為保險公司提供了良好的商業運作環境，使其能夠更快地響應客戶需求、提供優質的保險服務並保持業務的連續性。
作為世界金融中心和亞洲金融中心之一的新加坡，擁有豐富的金融中介和服務機構，包括銀行、投資公司和專業諮詢機構等。這些機構為保險公司提供了廣泛的金融支持和專業諮詢，幫助它們在市場中獲得融資、管理風險和擴大業務。
新加坡還以其法律體系的穩定性和合同執行的可靠性而聞名，這為保險合同的執行提供了保障，保證了保險公司和客戶之間的權益得到有效保護。這種法律和合同執行的可靠性增強了客戶對新加坡保險產品和服務的信心，促進了新加坡保險業務的發展。
03 新加坡保險的優勢有哪些？
1.健全的法律和監管環境
新加坡建立了嚴格的法律框架和監管機制，以確保保險行業的穩定和透明度。保險公司在新加坡受到嚴格監管，必須遵守相關法規和準則，包括《保險法》和《財務顧問法》等，這種健全的法律和監管環境確保了保險產品的質量和保險公司的財務穩定性。並且，新加坡金融管理局（MAS）對於保險公司和保險經紀管理相當嚴格，會不定時安排神秘顧客訪問，抽查行業行為，嚴肅處理投訴和違規事件。
2.多樣化的保險產品
新加坡的保險市場提供廣泛的保險產品，包括人壽保險、醫療保險、意外傷害保險、財產保險等。這些產品滿足了不同人群的需求，可以為個人和家庭提供全面的保險保障。
3.保險從業人員要求嚴格
新加坡金融管理局（MAS）對保險從業人員有非常嚴格的要求，從業者必須持有大專以上學歷，通過至少4門新加坡保險學院(SCI Singapore college of Insurance)的Capital Markets & Financial Advisory Services (CMFAS) 基本科目考試（最少4門全英文的考試，全部考完10餘門），以及背景調查查實無不良紀錄或不當背景後，才可以正式入職，入職後，也需要持續更新自己的知識體系。公眾可以在新加坡金融管理局官網查到任何一個新加坡保險從業人員的信息，公開透明。
