在新加坡，想早點退休嗎？
但這並不是關鍵，關鍵是退休後你有足夠的資金支撐生活嗎？
在新加坡，所有新加坡人和永久居民都必須強制性加入CPF Life計劃，這是一份退休保障，以保證退休之後每月可以獲得一筆退休金額。然而，每月返還的金額隨一開始選擇的計劃而定。
但是，單靠這一筆錢，真的夠大家退休使用嗎？
舉個例子，John Ng今年40歲，計劃65歲的時候退休，他希望自己那個時候每個月都有3000新幣收入，以應對實際的支出。並且，他希望自己能享受這樣的收入大約20年。
假設長期通貨膨脹率是3%，那意味著John退休之後必須要預留115萬新幣的退休金才行。
根據John加入的CPF Life計劃，預測退休後每月能給他支付1500新幣，但這遠遠達不到他3000新幣的目的。要想達到3000新幣，他每年就必須投資10100新幣（假設回報率是8%）,但如果他提前5年就開始加入退休計劃，每年只要投入6510新幣，就能獲得退休後每月3000新幣的回報。
John也了解過，如果他選擇保險公司提供的退休收入計劃，那些一般都不提供終身保障，而且他們的回報率也是比較低。
歸根到底，還是太遲加入CPF Life計劃了。
其實很多人和John一樣，等到40多歲的時候才意識到退休儲蓄的問題，很少人會在年輕的時段考慮到這個問題，畢竟年輕的時候，大家更多會考慮養家和生活，都不捨得投資這一筆錢。
此外，通貨膨脹的問題大家考慮到了嗎？
如果按照每年通貨膨脹率為3%，那麼20年之後，100元新幣就只相當於54新幣，相當於縮水了一半。
這意味著，加入像John一樣，想退休的時候可以拿到3000一個月的退休收入，那意味著他還要多付43萬新幣。
所以，才能夠現在開始，大家就應該要學會如何為退休計劃做打算！
要知道，時間是投資最好的朋友，越早投資，日後退休的回報就越多。
最直接的方法就是將自己的資產存入到不同的銀行帳戶中，用以儲蓄、投資、購買基金等；
也可以為自己制定一個明確的目標。比如說，一旦某帳戶裡面的資金用完了，也不能再用其他帳戶的資金。
當然，更好的方法還是根據自己當前的財務狀況，選擇更有效的理財方式。
退休的問題往往容易被人忽視，但如果想退休後依然能過上舒適的日子，就應當提前做好計劃準備。你們認為呢？
