2020年第一季度已經過去，現在的我們和新冠病毒打起了「守城戰」，而海外多國進入「緊急狀態」。
每年春節之後，本該是外貿行業期盼的訂單小高峰。但今年，病毒肆虐，新訂單沒來，反而出現退單、棄貨的場面。國外疫情看似還沒有剎住車的跡象，讓人心慌！
當前嚴重的疫情，讓人不禁想起外貿行業2008年的「那一場雪」，心有餘悸的各路外貿大咖們積極分析全球形勢、更新各國動態，見招拆招，大家盡力把短期損失降到最低。對短期局勢態度謹慎，但對長期發展仍舊保持信心：
總有人在混沌的局勢中，挖掘出機遇。最近，雖然心情很容易慌起來，但也有不少企業家註冊了新公司註冊和銀行開戶，穩定舊業務、開拓新業務。
隨著越來越多人對新加坡銀行帳戶感興趣，客戶向我們了解新加坡各大銀行開戶的要求，我們一一解答，並協助不少客戶成功開立了帳戶。對於常見的疑問，我們來實時分享一下！
總的來說，在新加坡銀行開戶和在其他國際銀行開戶，基礎要求區別並不大。當前，全球銀行風險管控最害怕涉嫌這兩點：一是洗錢，二是逃稅。所以，無論前期的開戶審核，還是定期的帳戶檢查，銀行都要竭力防止帳戶出現這兩個問題，否則將面臨比較嚴重的風險和損失。
對於新加坡銀行，在開戶前期審核階段，也會通過相關的資料調查，充分了解客戶的真實背景。因此，新加坡銀行還會要求看這些：
第一，要看個人簡歷
新加坡銀行開立公司帳戶，會要求查看公司負責人的個人簡歷。對此，有些人會比較疑惑：我的公司要開帳戶，為什麼還需要看我個人簡歷呢？
其實，這一點要求也體現出了新加坡銀行的仔細與謹慎。因為，銀行認為：生意不是憑空做出來的！
在大部分情況下，公司的負責人會有相關的行業經歷、教育背景，特別是工作經歷。申請新的公司和帳戶，可能是積累了一定的資源來自己創業，可能是為自己的其他公司開拓更多的業務渠道等等原因。即使是找人代持公司股份，或者代任公司董事，後面也會有實際控制人，具備相關行業的經驗和背景。
而銀行判斷這家公司帳戶風險高低，一部分就是基於公司所在的行業和主營業務。試想一下，如果一家貿易公司的負責人，也拿著公司銀行帳戶的「鑰匙」，對公司的業務往來和進出口流程都不清楚，也沒有相關的工作經歷，這樣的開戶申請就有疑問了？！
第二，要看貨運提單
申請開戶時，需要提供業務往來的證明材料，這幾乎已經是新加坡、香港等銀行開戶的基本要求了。
對於貨物貿易而言，包括合同、Invoice和貨運單據。貨物通過海運，則會有海運提單Bill of Lading，空運會有空運單Airway Bill或者國際快遞單，這些都是證明貨物有真實銷售和發運的證據。對於服務、科技等行業的公司，沒有實物交易，則提供其他的資料證明業務往來。
有些客戶平時沒有保留單據的習慣，需要提供時就有些頭痛，會問我們，為什麼一定要這個，我合同都簽了，還不能證明是真的嗎？其實，這也有現實的原因。
新加坡銀行吸取了香港銀行遭受虛假單據開戶「襲擊」的教訓，通過虛假單據申請的帳戶，很可能與洗錢、詐騙等違法行為有關，給銀行帶來極大隱患，是他們最不想觸及的紅線。
因此，現在在銀行看來，僅僅有合同和invoice，並不能完全證明業務的真實性。銀行收到提單後，不僅要看，還要查。他們會向船公司和貨代查詢，取得第三方的證明。
雖然申請開帳戶，在客戶看來只是提供一系列的資料，而銀行卻要做大量的盡職調查due diligence工作，對真實性和風險性進行評估。所以，提交開戶資料後，客戶們需要等待一定的審批時間。
第三，要看往來資金量
近幾年以來，無論是在新加坡還是香港銀行，開戶時，都會詢問預計的帳戶資金流量。這個要求和全球反洗錢的行動密切相關。
不合理的大筆資金快速進出，被認為是疑似洗錢的重要指標之一。但是，由於行業差異，不同的公司在每個月和每年的銀行帳戶資金往來，差異巨大。銀行如何判斷多少錢是合理的資金流量呢？
開戶時，公司負責人提供的預期年營業額和每月資金進出量，就成為判斷的依據之一。
舉個例子：
A公司做大宗商品交易，平均每月有一兩個訂單，每張訂單金額100多萬美金。
B公司做藍牙耳機貿易，平均每月有20個訂單，每張訂單金額幾千到1萬美金不等。
如果，B公司的銀行帳戶突然收到幾筆100多萬美金的錢，幾天後，又陸續轉出，這就可能觸發銀行的預警，因為這超出了這家公司收付款金額的合理範圍。銀行對匯款資金量進行快速監控，降低了帳戶洗錢的可能性。
以上，希望對想了解新加坡銀行開戶的朋友們有所幫助，我們會一如既往的持續分享新鮮、準確、有用的資訊給大家！
最後，我們溫馨提示：
Warm tip：
由於目前的全球疫情，部分國家需大批量採購防護用品，很多人收到來自世界各地的詢價，已出現一些相關的國際貿易詐騙，請客戶們提高警惕！
如果近期接到大額訂單，銀行帳戶收款量突然增大，超過之前登記的預期金額，請注意提前聯絡銀行，告知實情，提供相關證明，減小銀行帳戶被凍結或關閉的風險！
