连锁按摩店万阳无预警倒闭，不少签下配套的顾客担心拿不回余款。（联合早报）
作者 李国豪
新加坡连锁按摩店万阳近日无预警宣告倒闭。
新加坡各大媒体均报道，不少签下配套的顾客担心拿不回余款。
新加坡消费者协会透露，今年上半年，顾客因美容及保健业业者突然结业而损失的预付款高达10万零800新元，相比去年同期的1万9000新元，飙升超过464％。
上述数据还只是消费者有向消协投诉的部分，实际损失金额可能远不止于此。
购买了配套却打水漂的例子层出不穷，消费者如何确保自身权益，如果不幸中招，又有何途径可追回余款？
防、追、拒、调、告，消费者可参考这五大步骤，避免权益受损。
（一）防——防患于未然
签订这类配套时保持谨慎。
多数配套标榜的都是“一次性购买多次疗程会比单次付款划算”，此时不妨想一想，自己是否真的需要用到这么多，有没有办法用完？
与此同时，也应权衡这笔钱付下去后，配套还没用完，店家就人走茶凉的风险。
评估后，签订配套的好处若未显著高于风险，那或许可改以单次付费来享用店家服务，保持消费的灵活性，别轻易被销售员的三寸不烂之舌给说服。
若几经考量后依然决定购买，那就尽可能选择有消协保证标志（CaseTrust）认证的商家。
获得CaseTrust认证的美容、保健等业者必须购买保险，以保障顾客的预付款。这意味着，即使业者有个“三长两短”，顾客即使买了配套也不必担心血本无归。
获得CaseTrust认证的业者需购买保险保障顾客的预付款。（联合早报）
（二）追——追讨余款
如果真的不幸中招，签订配套的业者倒闭，应第一时间联系商家以解决问题。
这一环节有个重中之重——保留联系业者的相关证据，最好是书面记录。
追讨余款的动作不可或缺，这是因为日后启动其他程序索偿时，顾客可能必须出示已尝试联系商家证明。
（三）拒——信用卡拒付
受害消费者可向银行申请信用卡拒付。
如果配套才刚签不久，且是用信用卡付款，信用卡持有人可针对该笔款项，向银行提出异议，要求撤销交易。
信用卡拒付常见的申请理由包括未收到商品或服务、产品或服务瑕疵、交易错误或未经授权的交易。
这一“截款”动作越来越好。
金管局旗下的“理财有方”（MoneySense）网站指出，大多数银行要求客户在账单日期起14天内提交交易争议表格。
若信用卡持有人的申请获得批准，收单银行会将拒付款项从商家的账户扣除，并汇回给发卡银行，但“截款”是否成功，仍取决于银行与客户，以及银行与商家之间的合约条款。
消费者可向银行申请信用卡拒付。（联合早报）
（四）调——找消协帮忙调解
顾客也可向消费者协会寻求调解。
作为非营利、非政府组织，消费者协会能协助调解消费者与商家之间的纠纷。
顾客可以线上提交申诉，并附上收据、信用卡账单或任何签署的合同等支持文件。
过程中，消协会警告违规商家，或与商家签订资源遵守协议，以让商家书面承诺停止不当行为，并在一些情况下赔偿受影响的顾客。
但由于消协无法强制商家签订相关协议，因此这一途径仍有其局限。
（五）告——走法律程序
如果前述步骤无法奏效，就只能采取法律手段。
索偿额不超过2万新元的情况下，顾客可到小额索偿庭提出索偿要求，这比民事诉讼更快速且费用较低。
索偿必须在事发后的两年内提出。
这类索偿会带来几种不同结果，法庭可能会命令商家在指定日期前偿还顾客，或弥补商品或服务的任何缺陷等。
假如商家未遵守，消费者可展开执行程序，但新加坡法庭网站建议，走到这一步前应先衡量利弊，因为执行判决不保证会有结果。
此外，若企业从事不公平行为，顾客也可在“保护消费者（公平交易）法”下索偿。
另一种法律程序则是与其他受害消费者一同发起集体诉讼，但这类诉讼的时间及结果亦存在不确定性。
顾客也可以选择向法庭申请，让个人（如公司负责人）对损失承担个人责任，若能证明某人明知公司在清盘前带着欺诈意图经营业务，却仍然参与其中，那么此人就有可能被追究责任。
消费者可采取法律途径追回余款。（联合早报）
消费者的“还债顺序”垫底
值得一提的是，若商家已进入清算或倒闭程序，消费者除非获得法庭批准，否则不能向商家采取上面提到的法律行动，这是为了避免商家的资产因同时面对多项诉讼而快速流失。
而在商家清偿债务的顺序中，消费者的“排名靠后”，只有等到银行、屋主、供应商及员工获得偿付后才轮到他们。
这意味着，如果商家出售资产的所得不足以偿还债务，顾客有可能一分钱也拿不回来。
因此，要避免购买配套的预付款血本无归，最好还是回到第一点的防范于未然。
别一时贪小便宜下重本签订“不知能否用完”的配套。
如果真的要买，不妨考虑向消协保证标志（CaseTrust）认证的商家购买，至少购买配套的预付款能获得相应的保障。
