連鎖按摩店萬陽無預警倒閉，不少簽下配套的顧客擔心拿不回餘款。（聯合早報）
作者 李國豪
新加坡連鎖按摩店萬陽近日無預警宣告倒閉。
新加坡各大媒體均報道，不少簽下配套的顧客擔心拿不回餘款。
新加坡消費者協會透露，今年上半年，顧客因美容及保健業業者突然結業而損失的預付款高達10萬零800新元，相比去年同期的1萬9000新元，飆升超過464％。
上述數據還只是消費者有向消協投訴的部分，實際損失金額可能遠不止於此。
購買了配套卻打水漂的例子層出不窮，消費者如何確保自身權益，如果不幸中招，又有何途徑可追回餘款？
防、追、拒、調、告，消費者可參考這五大步驟，避免權益受損。
（一）防——防患於未然
簽訂這類配套時保持謹慎。
多數配套標榜的都是「一次性購買多次療程會比單次付款划算」，此時不妨想一想，自己是否真的需要用到這麼多，有沒有辦法用完？
與此同時，也應權衡這筆錢付下去後，配套還沒用完，店家就人走茶涼的風險。
評估後，簽訂配套的好處若未顯著高於風險，那或許可改以單次付費來享用店家服務，保持消費的靈活性，別輕易被銷售員的三寸不爛之舌給說服。
若幾經考量後依然決定購買，那就儘可能選擇有消協保證標誌（CaseTrust）認證的商家。
獲得CaseTrust認證的美容、保健等業者必須購買保險，以保障顧客的預付款。這意味著，即使業者有個「三長兩短」，顧客即使買了配套也不必擔心血本無歸。
獲得CaseTrust認證的業者需購買保險保障顧客的預付款。（聯合早報）
（二）追——追討餘款
如果真的不幸中招，簽訂配套的業者倒閉，應第一時間聯繫商家以解決問題。
這一環節有個重中之重——保留聯繫業者的相關證據，最好是書面記錄。
追討餘款的動作不可或缺，這是因為日後啟動其他程序索償時，顧客可能必須出示已嘗試聯繫商家證明。
（三）拒——信用卡拒付
受害消費者可向銀行申請信用卡拒付。
如果配套才剛簽不久，且是用信用卡付款，信用卡持有人可針對該筆款項，向銀行提出異議，要求撤銷交易。
信用卡拒付常見的申請理由包括未收到商品或服務、產品或服務瑕疵、交易錯誤或未經授權的交易。
這一「截款」動作越來越好。
金管局旗下的「理財有方」（MoneySense）網站指出，大多數銀行要求客戶在帳單日期起14天內提交交易爭議表格。
若信用卡持有人的申請獲得批准，收單銀行會將拒付款項從商家的帳戶扣除，並匯回給發卡銀行，但「截款」是否成功，仍取決於銀行與客戶，以及銀行與商家之間的合約條款。
消費者可向銀行申請信用卡拒付。（聯合早報）
（四）調——找消協幫忙調解
顧客也可向消費者協會尋求調解。
作為非營利、非政府組織，消費者協會能協助調解消費者與商家之間的糾紛。
顧客可以線上提交申訴，並附上收據、信用卡帳單或任何簽署的合同等支持文件。
過程中，消協會警告違規商家，或與商家簽訂資源遵守協議，以讓商家書面承諾停止不當行為，並在一些情況下賠償受影響的顧客。
但由於消協無法強制商家簽訂相關協議，因此這一途徑仍有其局限。
（五）告——走法律程序
如果前述步驟無法奏效，就只能採取法律手段。
索償額不超過2萬新元的情況下，顧客可到小額索償庭提出索償要求，這比民事訴訟更快速且費用較低。
索償必須在事發後的兩年內提出。
這類索償會帶來幾種不同結果，法庭可能會命令商家在指定日期前償還顧客，或彌補商品或服務的任何缺陷等。
假如商家未遵守，消費者可展開執行程序，但新加坡法庭網站建議，走到這一步前應先衡量利弊，因為執行判決不保證會有結果。
此外，若企業從事不公平行為，顧客也可在「保護消費者（公平交易）法」下索償。
另一種法律程序則是與其他受害消費者一同發起集體訴訟，但這類訴訟的時間及結果亦存在不確定性。
顧客也可以選擇向法庭申請，讓個人（如公司負責人）對損失承擔個人責任，若能證明某人明知公司在清盤前帶著欺詐意圖經營業務，卻仍然參與其中，那麼此人就有可能被追究責任。
消費者可採取法律途徑追回餘款。（聯合早報）
消費者的「還債順序」墊底
值得一提的是，若商家已進入清算或倒閉程序，消費者除非獲得法庭批准，否則不能向商家採取上面提到的法律行動，這是為了避免商家的資產因同時面對多項訴訟而快速流失。
而在商家清償債務的順序中，消費者的「排名靠後」，只有等到銀行、屋主、供應商及員工獲得償付後才輪到他們。
這意味著，如果商家出售資產的所得不足以償還債務，顧客有可能一分錢也拿不回來。
因此，要避免購買配套的預付款血本無歸，最好還是回到第一點的防範於未然。
別一時貪小便宜下重本簽訂「不知能否用完」的配套。
如果真的要買，不妨考慮向消協保證標誌（CaseTrust）認證的商家購買，至少購買配套的預付款能獲得相應的保障。
