除此之外，还有一个高性价比的选择，那就是出国前，在国内买一份包含境外就医的短期旅游保险，价格在几百块人民币，可以提供境外几十万人民币不等的医疗保障，可以提供一个小的临时保障。
常见问题
1、要不要升级到商业住院险？
更全面的保障和更高额度的报销，带来的是更昂贵的保费。要不要升级商业住院险，首先要考虑自己的需求和长期支付保费能力。
如果你认为你不需要选择指定医生，不介意不舒适的住院条件，与多个陌生人共享一个病房，那最基本的终身健保便足够。
但如果你要更好的住院条件、更高的报销额度、更全面的覆蓋、更快捷的服务，也能负担得起保费，那就需要商业险了。
鉴于新加坡医疗险保证终身续保的优势，如果决定投保就越年轻投保越好，避免后续因疾病导致拒保，或者加费。身体健康时，你可以选择保险，但等到身体亮黄灯时，就是保险来选择你了。
升级配套保险计划（提升病房等级），需要重新进行健康状况审核，降低配套则不需要。因此，如果担心以后承担不了越来越高的保费，到时可选择降低配套。但如果以后想提升配套方案，那就需要重新进行健康状况审核，之前发生的疾病和索赔可能会影响受保。
2、要不要选择附加险？
在2018年3月以前,各大机构均推出了全额附加险，就可以全额报销医药费，导致新加坡医疗通胀持续走高，推高成本，现在已经被政府种植叫停。目前, 附加险需保留至少5％的自付额。不过已经投保全额附加险的人暂时不受到影响。
在购买附加险之前，应该考虑的关键因素是承担能力，因为附加险保费必须用现金支付，因此客户需确保有能力支付长期保费。同样，申请附加险，需要重新进行健康状况审核，去掉附加险则不需要。所以，如果担心以后承担不了越来越高的保费，到时可选择降低或者去掉附加险。但是,当你想有提升配套方案，那就需要重新进行健康状况审核，之前发生的疾病和索赔也许会影响到受保范围。
3、已经有了公司保险，个人要不要买住院险？
首先恭喜，公司保险通常可以cover住院险不能cover的门诊费用，但是否要买个人住院险可从两个层面考虑：
第一，公司保险保什么？额度够不够用？需要自付多少？大多数的公司额度不会太高，而且公司不敢保证以后会不会调整保险福利。
第二，换了单位或不能工作了怎么办？是否打算在新加坡长期居住？住院保险承诺终身续保，但不是无条件承保。公司保险不能保一辈子，如果不尽早买，等有了一些慢性病，可能想买也买不了。
少数公司提供了提供high deduction选项，通过提高自付额来降低保费，比较适合有公司保险，又想控制保费成本的。
4、我可能只在新加坡1-2年，现在有必要买吗？
医保是消费型保险，自动续保，如果想要提前终止，提前通知保险公司即可。
所以，建议还是配置必要保险计划，以保障你在新加坡不用担心高额的医疗费用。如果决定不在新加坡生活，可以提前选择中止保单。
5、有过病史，我还可以入保吗?
视公司而定,保险公司会根据情况来审查不同的保险申请。一般有以下几种处理结果：承保；承保(加费)；承保(有不含保情况)、拒保。有些排除条款，如在入保后,身体状况得到改变, 有机会去除排除条款。
建议大家无需担忧是否会被据报,您可以提出申请,在看保险机构给出的条件,您可以在决定是否继续投保。
6、普通门诊和诊所看病是否可以报销？
如果只是小病,如感冒,在没有住院的情况下的医疗开销不可以保险。如果这个门诊的费用是由住院病症所引起的,在前后13个月当中,这个费用是可以报销的。不同公司的住院疾病前后门诊治疗保障期不同，从三个月到十三个月不等，目前在新加坡看到最长期限的是AIA友邦保险。
注意：大部分公司提供报销额度和覆蓋天数，与是否是指定诊所相关，因此建议平时看病尽量去指定诊所，官网和APP都可以查询，这样可以最大化保障权益。
7、住院的医疗费,是否需要受报人垫付？
保险客户可以申请预先批准信，则无需垫付住院，由保险公司直接对接。
8、我负担得起升级保险保费吗？
根据现行保费,
31岁-40岁的人,保费约300-334新元，
41岁至55岁的人,保费介于754元；
51岁至55岁的人,保费在1165元之间；
71岁起的人,保费则从3903元起跳。
升级保险的保费可以使用保健储蓄支付一部分,如31岁至40岁，在保健储蓄支付300元后,仅需支付现金0-34新元；这样来看,新加坡升级保险的保费还是非常值得配置的。
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