卫生部公布2026年住院险新规
11月26日，新加坡卫生部针对综合健保计划(Integrated Shield Plan)附加险(rider)推出新规，以遏制不断上涨的私人医疗和保险费用。新规将于2026年4月1日实施，变化主要体现在两个方面：
2026年4月1日后新购买的附加险，不再覆盖最低自付额(minimum IP deductible)，即投保人每年最高需承担3500新币的自付额；
扣除自付额后，投保人支付的5%共同承担额(co-payment)顶限，从现有的每年从3000新币提高至6000新币。
同时，附加险的保费会迎来30%左右的降幅，年龄越大，降幅会越明显。
新规会分阶段实施
保险公司从2026年4月1日起推出新附加险，到时新购保单须执行新规定；
2025年11月27日至2026年3月31日，这个期间购买的附加险，会给两年的缓冲期，2028年4月1日起续保时再自动执行新规定；
2025年11月27日前已投保保单，可继续受保，各保险公司自行决定是否调整，以及如何调整保单条款。若投保人愿意，2026年4月1日后，也可自愿转换到新规，以享有更低保费。
卫生部为何这样调整 关于住院医疗，一直以来就有两大痛点：
日益攀升的私人医疗费用
不断上涨的住院险保费
卫生部此次调整附加险规则，就是本着两大痛点而来，以确保新加坡的医疗保险在长期内更可负担、更可持续。
卫生部希望通过引入合理自付机制，让消费者更有成本意识，抑制过度医疗，从而让医疗保险体系、尤其是附加险更加可持续。
新规对投保人的影响？
投保人需要承担的费用明显增加，意味着，每人每年需预留的、应对医疗开销的现金不能少于5000新币，以四口之家为例，银行卡上至少要准备2万新币的流动资金，以应不时之需。
新规定可能会促使投保人从私立医院转向公立医院就医，增加公立医院的需求，拉长公立医院就医的预约和等候时间。
新规引发的【新担忧】？
随着医疗费用的不断攀升，未来住院险保费会不会涨得“离谱”？从而无力承担，不可持续。
一旦生病住院，自付部分增加，手上的现金是否够用？(每人每年至少预备5000新币)
当健康状况发生，一旦造成收入中断，不只要支付需要自付的医疗费，同时个人财务状况，也会面临挑战，那么你的财务状况是否健康？现金缺口在哪里？
【备用现金】无比重要
当医疗状况发生的时候，一旦造成收入中断，当下手上持有的现金，就变得无比重要。因为按新规定，我们需要支付更多现金，就需要提前预备更多的【备用现金】，那么【备用现金】从哪里来，又该如何准备？这就需要：
做好财务规划，让现金用时有
做好保险规划，对冲医疗风险
做好理财规划，现金流更充裕
补充阅读 → 什么是新加坡住院险？
我们常说的新加坡住院险，通常是指综合健保计划(Integrated Shield Plan，简称IP)，是在政府基础医保-终身健保(MediShield Life)之上，由私人保险公司提供的升级版的医疗保险，提供比终身健保更广泛的保障，需支付自付额和共同承担额。(注：终身健保 MediShield Life，仅覆盖新加坡公民和永久居民，外国人不能享受终身健保 MediShield Life，但可配置综合健保IP计划。)
覆盖范围：住院、手术(含日间手术)，以及住院手术前后产生的门诊费(如前期门诊咨询费，后期复查费，没有关联住院手术的普通门诊费不能报销)；
医院/病房：IP计划最高可覆盖新加坡所有私立+公立医院的A级病房(单间)，也可根据自己预算选择仅覆盖到公立医院(也可到A级病房)；
自付额：如添加附加险(rider)，可享受5%的共同承担额，同时共同承担的自付顶限限制在每年3000新币，即每年最多自己支付3000新币的住院费(后续会分阶段执行卫生部2026年新规)；
保费：IP计划的保费不是固定不变的，是随着年龄的增长而增加，基本上每5岁一个保费区间(比如，31~35岁这5年保费是相同的，到了36~40岁，保费会增加)。不过各家保险公司会根据政策调整、医疗通胀与成本上升等因素，而整体上调保费；
保险公司：目前新加坡有且仅有7家保险公司可提供综合健保计划IP计划。
我是新加坡宗磊，一个帮你投保避坑、助你健康理财的独立理财顾问，期待可以帮到你～
