衛生部公布2026年住院險新規
11月26日，新加坡衛生部針對綜合健保計劃(Integrated Shield Plan)附加險(rider)推出新規，以遏制不斷上漲的私人醫療和保險費用。新規將於2026年4月1日實施，變化主要體現在兩個方面：
2026年4月1日後新購買的附加險，不再覆蓋最低自付額(minimum IP deductible)，即投保人每年最高需承擔3500新幣的自付額；
扣除自付額後，投保人支付的5%共同承擔額(co-payment)頂限，從現有的每年從3000新幣提高至6000新幣。
同時，附加險的保費會迎來30%左右的降幅，年齡越大，降幅會越明顯。
新規會分階段實施
保險公司從2026年4月1日起推出新附加險，到時新購保單須執行新規定；
2025年11月27日至2026年3月31日，這個期間購買的附加險，會給兩年的緩衝期，2028年4月1日起續保時再自動執行新規定；
2025年11月27日前已投保保單，可繼續受保，各保險公司自行決定是否調整，以及如何調整保單條款。若投保人願意，2026年4月1日後，也可自願轉換到新規，以享有更低保費。
衛生部為何這樣調整 關於住院醫療，一直以來就有兩大痛點：
日益攀升的私人醫療費用
不斷上漲的住院險保費
衛生部此次調整附加險規則，就是本著兩大痛點而來，以確保新加坡的醫療保險在長期內更可負擔、更可持續。
衛生部希望通過引入合理自付機制，讓消費者更有成本意識，抑制過度醫療，從而讓醫療保險體系、尤其是附加險更加可持續。
新規對投保人的影響？
投保人需要承擔的費用明顯增加，意味著，每人每年需預留的、應對醫療開銷的現金不能少於5000新幣，以四口之家為例，銀行卡上至少要準備2萬新幣的流動資金，以應不時之需。
新規定可能會促使投保人從私立醫院轉向公立醫院就醫，增加公立醫院的需求，拉長公立醫院就醫的預約和等候時間。
新規引發的【新擔憂】？
隨著醫療費用的不斷攀升，未來住院險保費會不會漲得「離譜」？從而無力承擔，不可持續。
一旦生病住院，自付部分增加，手上的現金是否夠用？(每人每年至少預備5000新幣)
當健康狀況發生，一旦造成收入中斷，不只要支付需要自付的醫療費，同時個人財務狀況，也會面臨挑戰，那麼你的財務狀況是否健康？現金缺口在哪裡？
【備用現金】無比重要
當醫療狀況發生的時候，一旦造成收入中斷，當下手上持有的現金，就變得無比重要。因為按新規定，我們需要支付更多現金，就需要提前預備更多的【備用現金】，那麼【備用現金】從哪裡來，又該如何準備？這就需要：
做好財務規劃，讓現金用時有
做好保險規劃，對沖醫療風險
做好理財規劃，現金流更充裕
補充閱讀 → 什麼是新加坡住院險？
我們常說的新加坡住院險，通常是指綜合健保計劃(Integrated Shield Plan，簡稱IP)，是在政府基礎醫保-終身健保(MediShield Life)之上，由私人保險公司提供的升級版的醫療保險，提供比終身健保更廣泛的保障，需支付自付額和共同承擔額。(註：終身健保 MediShield Life，僅覆蓋新加坡公民和永久居民，外國人不能享受終身健保 MediShield Life，但可配置綜合健保IP計劃。)
覆蓋範圍：住院、手術(含日間手術)，以及住院手術前後產生的門診費(如前期門診諮詢費，後期複查費，沒有關聯住院手術的普通門診費不能報銷)；
醫院/病房：IP計劃最高可覆蓋新加坡所有私立+公立醫院的A級病房(單間)，也可根據自己預算選擇僅覆蓋到公立醫院(也可到A級病房)；
自付額：如添加附加險(rider)，可享受5%的共同承擔額，同時共同承擔的自付頂限限制在每年3000新幣，即每年最多自己支付3000新幣的住院費(後續會分階段執行衛生部2026年新規)；
保費：IP計劃的保費不是固定不變的，是隨著年齡的增長而增加，基本上每5歲一個保費區間(比如，31~35歲這5年保費是相同的，到了36~40歲，保費會增加)。不過各家保險公司會根據政策調整、醫療通脹與成本上升等因素，而整體上調保費；
保險公司：目前新加坡有且僅有7家保險公司可提供綜合健保計劃IP計劃。
我是新加坡宗磊，一個幫你投保避坑、助你健康理財的獨立理財顧問，期待可以幫到你～
