10月20日，2026年全球养老金指数报告公布。新加坡以 82分的成绩，在全球排名第四，连续第二年获得最高的A级评级，继续位居亚洲第一。
今年前三个季度，超过37万名新加坡公积金会员自愿填补退休储蓄，总额超过60亿新元，填补人数比两年前同期增加约50%。
这背后，不仅是新加坡公积金制度的运行逻辑，也反映出一个越来越现实的问题：当人们的预期寿命不断延长，如何提前为未来的生活做好准备？
全球第四、亚洲第一！
根据2026年全球养老金指数报告，新加坡中央公积金制度的整体得分从2025年的80.8分上升至82分，在55个受评制度中排名第四。
今年共有六个退休养老制度获得80分或以上的A级评级。
那么，这份排名究竟是如何得出的？
全球养老金指数并不是简单比较各国退休人员能领到多少钱，而是综合考察三个方面：
第一，退休收入是否充足。 退休后能否获得足够的收入，维持基本生活与合理的生活品质。
第二，制度能否长期持续。 面对人口老龄化、出生率变化等挑战，退休保障体系是否具备长期运行的能力。
第三，制度是否健全可靠。 包括制度治理、监管和运行机制等因素。
在这三项指标中，新加坡的制度健全程度尤其突出，得分达到90.4分，与挪威并列全球第二。
当然，退休收入的充足程度、人口结构变化带来的长期压力，仍然是各国需要持续面对的课题。
一套优秀的退休养老制度，既要帮助人们积累储蓄，也要考虑这些储蓄能否支撑未来几十年的生活。
37万人主动填补储蓄？
根据中央公积金局公布的数据，今年首三个季度，超过37万名会员自愿填补退休和特别户头，累计金额超过60亿新元。其中约8万2000人是首次进行填补。
与两年前同期相比，主动填补的人数增加约50%。
这说明，除了工作期间按规定缴纳公积金，越来越多人也开始主动考虑如何进一步增加未来的退休储蓄。
01 新加坡已经迈入超老龄化社会
在今年的“人生规划”嘉年华上，副总理兼能源贸工部长（贸易）颜金勇指出，新加坡已迈入超老龄化社会，每五人中就有一人超过65岁。
随着医疗条件改善、预期寿命延长，人们退休后的生活时间可能更长。
这意味着，退休规划不再只是临近退休年龄时才需要考虑的事情。
如果退休后的生活持续二三十年，除了日常开销，还可能涉及医疗、住房、家庭支持和个人兴趣等不同需求。越早了解自己的财务状况，越有时间为未来做准备。
02 越早开始，越有机会发挥复利效应
公积金局也希望通过扩大“人生规划”嘉年华的规模，鼓励年轻人及早规划退休。
为什么年轻人也需要关注退休？
原因之一，就是时间带来的复利效应。
举个简单的例子：如果一笔储蓄能够长期保留在账户中，其最终累积金额不仅取决于最初存入多少钱，也与利率、时间以及后续存入金额有关。
因此，退休规划并不一定意味着一开始就要准备一大笔钱。对很多年轻人而言，先了解制度、建立储蓄习惯，再根据收入变化逐步调整，往往更容易坚持。
怎样增加退休储蓄？
对于符合条件的新加坡公积金会员来说，除了工作期间的强制缴纳，也可以通过自愿填补等方式增加特定账户的储蓄。
1、 自愿填补退休储蓄
会员可以根据自身情况，通过现金填补等方式，为自己或符合规定的亲属补充退休储蓄。
一般而言，未满55岁的会员可按相关规则填补特别户头；年满55岁后，则可按适用规则向退休户头填补。
2、 政府配对填补计划
“退休户头配对填补计划”（Matched Retirement Savings Scheme，MRSS）。
根据公积金局公布的2026年计划安排，符合条件的会员在退休储蓄方面获得政府按一元对一元配对的支持，每年最高可获2000新元配对金额，终身配对总额上限为20000新元。
这意味着，如果符合资格的会员当年获得2000新元的合资格现金填补，政府可再提供最高2000新元的配对金额。
3、提前了解退休收入工具
公积金局提供退休入息规划工具（Retirement Payout Planner），帮助会员了解退休收入相关选项，并根据个人情况进行规划。
对年轻人而言，可以先从了解公积金账户、基本储蓄目标和长期财务需求开始；
对接近退休年龄的人来说，则可以进一步研究退休后的收入安排。
全球第四、亚洲第一！
今年的“人生规划”嘉年华，与以往集中在单一地点举办的展览不同，今年活动首次开启邻里巡回路演，让更多公众有机会在日常生活中接触退休规划相关资讯。
现场设置了互动展区，帮助访客构想理想中的退休生活，并了解公积金工具、财务规划指南等资源。
这类活动传递的理念其实很简单：财务规划不应该只发生在遇到问题的时候，而应该成为人生不同阶段的一部分。
从求学、就业、成家，到购房、医疗和退休，每个阶段都有不同的财务需求。越早了解相关制度，越有机会在未来面对选择时更加从容。
对于年轻人而言，这种意识尤其重要。眼前的学习与职业发展重要，但长期来看，建立财务常识、了解社会保障制度，同样是未来生活的重要部分。
新加坡公积金连续第二年获得全球A级评级，反映出其退休养老制度在整体设计与运行方面获得了国际认可。
而超过37万名会员主动填补退休储蓄的数据，也提醒我们：真正的长期保障，不仅来自制度本身，也来自个人对未来的提前准备。
星启航立足新加坡本地，持续为学生及家庭提供升学规划、院校申请与在新学习生活支持。
无论是为孩子规划未来的求学路径，还是帮助家庭更好地了解新加坡的生活环境，提前了解信息、做好准备，才能让每一步选择更加清晰。
未来的路很长，规划可以从今天开始。
