10月20日，2026年全球養老金指數報告公布。新加坡以 82分的成績，在全球排名第四，連續第二年獲得最高的A級評級，繼續位居亞洲第一。
今年前三個季度，超過37萬名新加坡公積金會員自願填補退休儲蓄，總額超過60億新元，填補人數比兩年前同期增加約50%。
這背後，不僅是新加坡公積金制度的運行邏輯，也反映出一個越來越現實的問題：當人們的預期壽命不斷延長，如何提前為未來的生活做好準備？
全球第四、亞洲第一！
根據2026年全球養老金指數報告，新加坡中央公積金制度的整體得分從2025年的80.8分上升至82分，在55個受評制度中排名第四。
今年共有六個退休養老制度獲得80分或以上的A級評級。
那麼，這份排名究竟是如何得出的？
全球養老金指數並不是簡單比較各國退休人員能領到多少錢，而是綜合考察三個方面：
第一，退休收入是否充足。 退休後能否獲得足夠的收入，維持基本生活與合理的生活品質。
第二，制度能否長期持續。 面對人口老齡化、出生率變化等挑戰，退休保障體系是否具備長期運行的能力。
第三，制度是否健全可靠。 包括制度治理、監管和運行機制等因素。
在這三項指標中，新加坡的制度健全程度尤其突出，得分達到90.4分，與挪威並列全球第二。
當然，退休收入的充足程度、人口結構變化帶來的長期壓力，仍然是各國需要持續面對的課題。
一套優秀的退休養老制度，既要幫助人們積累儲蓄，也要考慮這些儲蓄能否支撐未來幾十年的生活。
37萬人主動填補儲蓄？
根據中央公積金局公布的數據，今年首三個季度，超過37萬名會員自願填補退休和特別戶頭，累計金額超過60億新元。其中約8萬2000人是首次進行填補。
與兩年前同期相比，主動填補的人數增加約50%。
這說明，除了工作期間按規定繳納公積金，越來越多人也開始主動考慮如何進一步增加未來的退休儲蓄。
01 新加坡已經邁入超老齡化社會
在今年的「人生規劃」嘉年華上，副總理兼能源貿工部長（貿易）顏金勇指出，新加坡已邁入超老齡化社會，每五人中就有一人超過65歲。
隨著醫療條件改善、預期壽命延長，人們退休後的生活時間可能更長。
這意味著，退休規劃不再只是臨近退休年齡時才需要考慮的事情。
如果退休後的生活持續二三十年，除了日常開銷，還可能涉及醫療、住房、家庭支持和個人興趣等不同需求。越早了解自己的財務狀況，越有時間為未來做準備。
02 越早開始，越有機會發揮複利效應
公積金局也希望通過擴大「人生規劃」嘉年華的規模，鼓勵年輕人及早規劃退休。
為什麼年輕人也需要關注退休？
原因之一，就是時間帶來的複利效應。
舉個簡單的例子：如果一筆儲蓄能夠長期保留在帳戶中，其最終累積金額不僅取決於最初存入多少錢，也與利率、時間以及後續存入金額有關。
因此，退休規劃並不一定意味著一開始就要準備一大筆錢。對很多年輕人而言，先了解制度、建立儲蓄習慣，再根據收入變化逐步調整，往往更容易堅持。
怎樣增加退休儲蓄？
對於符合條件的新加坡公積金會員來說，除了工作期間的強制繳納，也可以通過自願填補等方式增加特定帳戶的儲蓄。
1、 自願填補退休儲蓄
會員可以根據自身情況，通過現金填補等方式，為自己或符合規定的親屬補充退休儲蓄。
一般而言，未滿55歲的會員可按相關規則填補特別戶頭；年滿55歲後，則可按適用規則向退休戶頭填補。
2、 政府配對填補計劃
「退休戶頭配對填補計劃」（Matched Retirement Savings Scheme，MRSS）。
根據公積金局公布的2026年計劃安排，符合條件的會員在退休儲蓄方面獲得政府按一元對一元配對的支持，每年最高可獲2000新元配對金額，終身配對總額上限為20000新元。
這意味著，如果符合資格的會員當年獲得2000新元的合資格現金填補，政府可再提供最高2000新元的配對金額。
3、提前了解退休收入工具
公積金局提供退休入息規劃工具（Retirement Payout Planner），幫助會員了解退休收入相關選項，並根據個人情況進行規劃。
對年輕人而言，可以先從了解公積金帳戶、基本儲蓄目標和長期財務需求開始；
對接近退休年齡的人來說，則可以進一步研究退休後的收入安排。
全球第四、亞洲第一！
今年的「人生規劃」嘉年華，與以往集中在單一地點舉辦的展覽不同，今年活動首次開啟鄰里巡迴路演，讓更多公眾有機會在日常生活中接觸退休規劃相關資訊。
現場設置了互動展區，幫助訪客構想理想中的退休生活，並了解公積金工具、財務規劃指南等資源。
這類活動傳遞的理念其實很簡單：財務規劃不應該只發生在遇到問題的時候，而應該成為人生不同階段的一部分。
從求學、就業、成家，到購房、醫療和退休，每個階段都有不同的財務需求。越早了解相關制度，越有機會在未來面對選擇時更加從容。
對於年輕人而言，這種意識尤其重要。眼前的學習與職業發展重要，但長期來看，建立財務常識、了解社會保障制度，同樣是未來生活的重要部分。
新加坡公積金連續第二年獲得全球A級評級，反映出其退休養老制度在整體設計與運行方面獲得了國際認可。
而超過37萬名會員主動填補退休儲蓄的數據，也提醒我們：真正的長期保障，不僅來自製度本身，也來自個人對未來的提前準備。
星啟航立足新加坡本地，持續為學生及家庭提供升學規劃、院校申請與在新學習生活支持。
無論是為孩子規劃未來的求學路徑，還是幫助家庭更好地了解新加坡的生活環境，提前了解信息、做好準備，才能讓每一步選擇更加清晰。
未來的路很長，規劃可以從今天開始。
