- 在新加坡，不算公积金储蓄存够100万新币并非不可能。甚至对于中低收入家庭来说也是如此。
- 如果不进行投资，在新加坡攒下100万新币要多少钱？一文带你看懂
-存够100万后，就能放心退休了吗？我们来看新加坡退休标准是多少.......
赚到人生中第一个1百万新，被看作是一个重要的财务里程碑。
对于许多刚开始理财之旅的人来说，这个目标可能看起来很崇高，甚至无法实现。
但是，我们有哪些方法可以实现这个目标呢？
退休前存到100万新
在新加坡能做到吗？
如果你今年25岁，有40年的职业生涯，在不考虑奖金的情况下，每月大约需要存2083新币，才能存到100万新。
想要实现这一目标，这几个因素是关键：⬇️
01、收入
收入水平直接影响了个人的储蓄能力。试想一下👇
如果你每个月赚1万新币，每月想要存2千新币，就只需要将薪水的20%存下来，还有8千新币可用于个人或家庭开支。
但如果你每月只能赚5千新币，就必须将40%用于储蓄！能够用于家庭和个人的开支就更少了......
02、消费习惯
如何管理你的开支也起着至关重要的作用。根据新加坡统计局的数据，2023年，新加坡家庭平均每月支出5931新币，每个家庭成员的支出约1986新币。
与此同时，同期家庭收入中位数为8196新币。扣掉20%的公积金缴交，每个人每个月拿回家的钱可能就只有6557新币了。
收入减去20%公积金，再减掉5931新的开支，那就只能存下626新币的钱，这远远少于想要实现百万新币存款需要的数字。
图源：Singstat
因此，增加个人的收入和改变个人消费习惯都非常关键。下面5个核心要点最重要：⬇️
1）不要陷入入不敷出的境地
正如前面提到的，挣得更多并不意味着我们必须花得更多。
如果一个中等收入家庭的支出达到中低收入群体（上图第21 - 40百分位）的水平，即平均每月4401新币，只要仔细规划开支，每月存下2516新币也不是不能做到（后续的数字计算都以此作为参照）。
通过仔细管理你的收入和支出，设定现实的储蓄目标，并保持持续的理财习惯，达到你的第一个一百万的里程碑变得更容易实现。
2）光储蓄而不投资是不够的
仅仅通过储蓄来实现100万新币的目标是很困难的。这并非不可能，但需要耗费大量时间和精力。
我们需要投资我们的储蓄，以更快、更省力地达到100万新币目标。投资意味着让你的“钱生钱”，创造更多的财富。
3）风险与回报：为你承担风险
风险与收益的关系是金融理论和投资策略的基石。从本质上讲，它是在风险回报权衡的原则下运作的，即更高回报的潜力伴随着更高水平的风险。如果你不这样做，那么你只是在承担不必要的风险。
不用深究技术细节，关键在于如果你愿意承担更大的风险，以换取潜在的更高回报，你的钱就会更努力地为你“工作”并创造更大收益。
例如，如果你每月储蓄和投资2156新币，平均年回报率为7%（复利年），你可以在大约20年内建立一个100万新币的投资组合。
相比之下，如果你只是储蓄同样的钱而不投资，你需要大约39年的时间才能达到同样的100万新币的目标。
很多人的存款目标定在100万，是为了存钱养老退休。
那么在新加坡的退休标准是多少呢，100万到底够不够？我们来看分析：⬇️
要赚多少钱才能到达新加坡退休标准？
自2025年起，年满55岁的所有公积金会员，当局将关闭其公积金特别账户。退休账户将取代他们的特别账户。
同时，从2025年起，超额退休存款ERS的数字，也以基本退休存款BRS为基准的从3倍提高到4倍。
这意味着从2025年起，ERS将从原来的31万9500新元，升至42万6000新元。此举将使个人年满65岁时，预计的公积金终身入息（CPF LIFE）退休金从2530新元增加到3330新元。
1）超额退休存款标准一直在变
事实上，根据以往个惯例，超额退休存款的标准一直都处于缓慢增加的状态。
从2019年，这个数字以每年大概3%左右的速度增长，到了2027年，超额退休存款的标准会来到45万6400新币。
要计算个人在55岁需要存入的ERS很简单，我们只需每年将当前的ERS数字每年乘以约3.5%就好（但不排除未来增长率会进一步增加）。
因此，对于如今任何刚入职的人来说（以今年25岁为例），等到他们准备退休时，ERS的数目将超过110万新币！就连BRS也接近30万新币！
2）需要赚多少钱，才能达到这个数字？
根据上面的计算，这也就意味着，一名职场新人很可能在存够超额退休存款前，就已经是一名百万富翁了......
毕竟，我们每个月能够自动存入CPF的金额有上限，想要达到这个数字，必须要日复一日地直接拿出钱持续不断地对SA户头进行填补。
根据最新统计，如今，新加坡公民的工资中位数为4667新元，过去十年平均每年增长3.9%。
从下表中我们可以看出，那些收入达到中位数（并在55岁之前获得平均水平的加薪幅度）的人，在55岁时SA户头的钱会超过基本退休存款BRS的水平，但不够达到全额退休存款FRS。
只有通过退休金填补计划每年填补至少8000新，以及加上普通户头OA的存款，他们才可以在55岁时达到FRS甚至超过ERS所需要的水平。
但是，参与公积金填补计划意味着需要从收入中拿出额外的钱来......对于月收入感刚刚达到全新加坡中位数水平的人来说，或许并不容易。 3）还有另一种方法：继续工作 当然，随着新加坡人口老龄化的加剧，政府目前在不断调高退休年龄。到了2030年，法定退休年龄将调高到65岁，再雇佣年龄将是70岁。
这就表示，即使在55岁时没有达到这个数字，我们依旧可以在未来十年内工作赚更多的钱，从而让自己在公积金户头里的储蓄慢慢增加。
当然，以上所有这些计算都只是一种推测。它们只是基于退休金平均增长率和平均工资增长率等统计数据的前瞻性预测。
我们今后也可能无法达到这些目标。毕竟，这些计算还考虑了我们老年时期依旧能获得一定程度的工资增长，这在现在的职场中可能更难实现。
