- 在新加坡，不算公積金儲蓄存夠100萬新幣並非不可能。甚至對於中低收入家庭來說也是如此。
- 如果不進行投資，在新加坡攢下100萬新幣要多少錢？一文帶你看懂
-存夠100萬後，就能放心退休了嗎？我們來看新加坡退休標準是多少.......
賺到人生中第一個1百萬新，被看作是一個重要的財務里程碑。
對於許多剛開始理財之旅的人來說，這個目標可能看起來很崇高，甚至無法實現。
但是，我們有哪些方法可以實現這個目標呢？
退休前存到100萬新
在新加坡能做到嗎？
如果你今年25歲，有40年的職業生涯，在不考慮獎金的情況下，每月大約需要存2083新幣，才能存到100萬新。
想要實現這一目標，這幾個因素是關鍵：⬇️
01、收入
收入水平直接影響了個人的儲蓄能力。試想一下👇
如果你每個月賺1萬新幣，每月想要存2千新幣，就只需要將薪水的20%存下來，還有8千新幣可用於個人或家庭開支。
但如果你每月只能賺5千新幣，就必須將40%用於儲蓄！能夠用於家庭和個人的開支就更少了......
02、消費習慣
如何管理你的開支也起著至關重要的作用。根據新加坡統計局的數據，2023年，新加坡家庭平均每月支出5931新幣，每個家庭成員的支出約1986新幣。
與此同時，同期家庭收入中位數為8196新幣。扣掉20%的公積金繳交，每個人每個月拿回家的錢可能就只有6557新幣了。
收入減去20%公積金，再減掉5931新的開支，那就只能存下626新幣的錢，這遠遠少於想要實現百萬新幣存款需要的數字。
圖源：Singstat
因此，增加個人的收入和改變個人消費習慣都非常關鍵。下面5個核心要點最重要：⬇️
1）不要陷入入不敷出的境地
正如前面提到的，掙得更多並不意味著我們必須花得更多。
如果一個中等收入家庭的支出達到中低收入群體（上圖第21 - 40百分位）的水平，即平均每月4401新幣，只要仔細規劃開支，每月存下2516新幣也不是不能做到（後續的數字計算都以此作為參照）。
通過仔細管理你的收入和支出，設定現實的儲蓄目標，並保持持續的理財習慣，達到你的第一個一百萬的里程碑變得更容易實現。
2）光儲蓄而不投資是不夠的
僅僅通過儲蓄來實現100萬新幣的目標是很困難的。這並非不可能，但需要耗費大量時間和精力。
我們需要投資我們的儲蓄，以更快、更省力地達到100萬新幣目標。投資意味著讓你的「錢生錢」，創造更多的財富。
3）風險與回報：為你承擔風險
風險與收益的關係是金融理論和投資策略的基石。從本質上講，它是在風險回報權衡的原則下運作的，即更高回報的潛力伴隨著更高水平的風險。如果你不這樣做，那麼你只是在承擔不必要的風險。
不用深究技術細節，關鍵在於如果你願意承擔更大的風險，以換取潛在的更高回報，你的錢就會更努力地為你「工作」並創造更大收益。
例如，如果你每月儲蓄和投資2156新幣，平均年回報率為7%（複利年），你可以在大約20年內建立一個100萬新幣的投資組合。
相比之下，如果你只是儲蓄同樣的錢而不投資，你需要大約39年的時間才能達到同樣的100萬新幣的目標。
很多人的存款目標定在100萬，是為了存錢養老退休。
那麼在新加坡的退休標準是多少呢，100萬到底夠不夠？我們來看分析：⬇️
要賺多少錢才能到達新加坡退休標準？
自2025年起，年滿55歲的所有公積金會員，當局將關閉其公積金特別帳戶。退休帳戶將取代他們的特別帳戶。
同時，從2025年起，超額退休存款ERS的數字，也以基本退休存款BRS為基準的從3倍提高到4倍。
這意味著從2025年起，ERS將從原來的31萬9500新元，升至42萬6000新元。此舉將使個人年滿65歲時，預計的公積金終身入息（CPF LIFE）退休金從2530新元增加到3330新元。
1）超額退休存款標準一直在變
事實上，根據以往個慣例，超額退休存款的標準一直都處於緩慢增加的狀態。
從2019年，這個數字以每年大概3%左右的速度增長，到了2027年，超額退休存款的標準會來到45萬6400新幣。
要計算個人在55歲需要存入的ERS很簡單，我們只需每年將當前的ERS數字每年乘以約3.5%就好（但不排除未來增長率會進一步增加）。
因此，對於如今任何剛入職的人來說（以今年25歲為例），等到他們準備退休時，ERS的數目將超過110萬新幣！就連BRS也接近30萬新幣！
2）需要賺多少錢，才能達到這個數字？
根據上面的計算，這也就意味著，一名職場新人很可能在存夠超額退休存款前，就已經是一名百萬富翁了......
畢竟，我們每個月能夠自動存入CPF的金額有上限，想要達到這個數字，必須要日復一日地直接拿出錢持續不斷地對SA戶頭進行填補。
根據最新統計，如今，新加坡公民的工資中位數為4667新元，過去十年平均每年增長3.9%。
從下表中我們可以看出，那些收入達到中位數（並在55歲之前獲得平均水平的加薪幅度）的人，在55歲時SA戶頭的錢會超過基本退休存款BRS的水平，但不夠達到全額退休存款FRS。
只有通過退休金填補計劃每年填補至少8000新，以及加上普通戶頭OA的存款，他們才可以在55歲時達到FRS甚至超過ERS所需要的水平。
但是，參與公積金填補計劃意味著需要從收入中拿出額外的錢來......對於月收入感剛剛達到全新加坡中位數水平的人來說，或許並不容易。 3）還有另一種方法：繼續工作 當然，隨著新加坡人口老齡化的加劇，政府目前在不斷調高退休年齡。到了2030年，法定退休年齡將調高到65歲，再僱傭年齡將是70歲。
這就表示，即使在55歲時沒有達到這個數字，我們依舊可以在未來十年內工作賺更多的錢，從而讓自己在公積金戶頭裡的儲蓄慢慢增加。
當然，以上所有這些計算都只是一種推測。它們只是基於退休金平均增長率和平均工資增長率等統計數據的前瞻性預測。
我們今後也可能無法達到這些目標。畢竟，這些計算還考慮了我們老年時期依舊能獲得一定程度的工資增長，這在現在的職場中可能更難實現。
