新加坡保險，值得你深入了解
Singapore Insurance is Worth Your Attention
由於近期發生的很多事情，越來越多的大陸和香港保險從業人員開始迫切的想要了解新加坡保險行業。新加坡保險的搜索度和歡迎度，現在已躍入最受歡迎的海外資產配置工具。
新加坡保險行業非常的透明和簡單，在金融監管局的監管下規範而嚴格。所以通過閱讀本文，就可以很容易的了解整個新加坡保險行業的現狀和潛力。
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通過新加坡保險的銷售渠道來看行業組成
無論營銷包裝的多麼高大上的公司和產品，比如什麼新加坡海外資產配置，什麼高凈值人群財富管理公司，什麼高凈值客戶資產配置，什麼海外保險，什麼美金資產配置，只要是保障產品如人壽，重大疾病，收入補償，失業保障，或者退休規劃，教育儲蓄，很多長期儲蓄類產品，都最終需要在新加坡保險的三個銷售渠道裡面來購買，其它外殼可能只是介紹人公司。
新加坡保險的正規三個銷售渠道是：
1 新加坡正規註冊的保險公司
第一個渠道是新加坡註冊的保險公司，由於金融監管局嚴格，都是世界級的大的保險公司，一共7家大的保險公司，分別是AIA 友邦，Prudential 保成，，Great Eastern 本地公司大東方，Manulife 宏利，Aviva 英傑，AXA 安盛，NTUC Income 本地公司。從直接在新加坡註冊的保險公司購買保險是最安全快捷的途徑，產品的折扣和選擇度最優，同時服務最長久，不會因為代理幾年後拿不到代理權而找不到服務人員。因為保險行業不同於其它行業，比如房產，保險購買之後，才是服務的開始，後期的理賠，後期的理財規劃諮詢保證客戶有足夠的保障都是最重要的。新加坡保險多是服務於家庭客戶，後期需要能夠提供好的附加服務，如客戶回饋活動，建立客戶聯繫。如果是企業客戶，也需要直接對接保險公司，得到第一手的信息和服務。
2. 新加坡代理公司和獨立代理公司
第二個渠道是新加坡的獨立代理公司，可以代理多家保險產品。但是由於新加坡金融監管嚴格，和保險公司的保護原因，一般都只是能拿到小保險公司的代理，大部分獨立代理公司其實是拿不到新加坡做的最好的前三大保險公司AIA 友邦，Prudential保成，Great Eastern 本地公司大東方的代理權的。所以小的獨立代理中介在推薦新加坡保險的時候，由於產品的局限性，只能在幾家小的保險公司來推薦。看似中立，實則沒有拿到最有競爭力的產品。所以在新加坡選擇獨立代理公司合作和購買保險，一定要先審核資質和規模，還有考察代理產品的級別。
3. 新加坡保險公司授權的銀行代理
第三個渠道是新加坡保險公司授權的銀行代理。新加坡銀行的銷售稱為（Relationship Manager）其實是產品銷售，除了高風險的公司股票債券，期權等，中長期穩定的產品也是賣保險公司的產品，因為新加坡銀行利息很低，中長期穩定的產品多是保險公司產品，同時新加坡和東南亞的富豪相對於銀行簡單的投資產品，大家更比較認可保險附帶的法律功能，比如婚姻資產隔離，破產準備，財富傳承等功能。新加坡銀行和保險公司的多是戰略合作夥伴關係，一家銀行只代理一家保險公司的產品，如UOB代理保成，Citibank代理AIA 友邦，OCBC代理大東方。銀行渠道購買一定注意高風險產品還有需要貸款購買保單的情況。
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新加坡保險行業透明簡單
新加坡保險在新加坡金融監管局的管理下，所有保險從業人員需要通過一樣的考試，還有嚴格培訓才能夠成為一名理財規劃師進入上面提到的三個渠道工作。行業管理對細節極度追求，金融監管局要求新加坡保險甚至各家保險公司同一類產品的合同內容和寫法，都是要大致一樣的。比如重大疾病的定義，全部保險公司都是遵循新加坡保險協會的重大疾病列表和定義。
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關於新加坡保險行業常見困惑
很多人會說，新加坡保險那麼優秀，可是為什麼沒有香港保險有名氣，其實這是一個錯誤的觀念。新加坡保險一直都是世界級最優秀的保險，有著最低的保費和最嚴格穩定的收益監管體系，新加坡保險行業里也是精英輩出。主要的原因其實是因為新加坡保險從業要求嚴格，保險從業人員人數有限，新移民中國華人從業人員不多，所以導致了新加坡保險之前的名氣沒有香港保險大。
新加坡保險行業服務中國客戶的從業人員少的原因
第一個原因是英文考試困難
新加坡保險執照，全英文考試，需要通過四門考試，M5法律法規，M9 人壽保險，M9A投資連結型保險，HI 醫療保險四門考試。考試的難度就對於新加坡本地英文教育的人來說很多都是需要三個月到半年的準備時間才能通過。
第二個原因是新加坡的工作簽證非常難獲得
新加坡保險行業的現有從業人員，多是新加坡公民和新加坡永久居民。各個公司分配給外國人工作簽證名額都是有限的。可是能夠拿到新加坡永久居民身份的人。一部分是投資移民，家裡條件優越，或者事業多在國內，家人也有照顧孩子海外讀書的需要，或者英語考試通過不了，所以不太會做理財規劃師職業。另外一部分多是技術移民拿到的公民或者永久居民，這些人多是有工程科背景或者專業技術人才，對銷售興趣低，同時也不願意放棄已有的專業轉行。
第三個原因是新加坡保險行業對從業人員素質要求極高
金融監管局監管之下，從業人員必須按照理財規劃師的工作方式來工作，從客戶需求分析到產品推薦，都是偏歐美的理財規劃師的方法，這套方法的學習，包括平時的銷售技巧，都是需要有高素質的背景和學習能力，包括英語過關才能夠完成。所以相對香港的保險大軍，新加坡保險行業的從業人員，還是簡單認真，同時多是以有責任的態度來根據客戶的真正需求做理財規劃的，而不是銷售產品，占領市場的做法。
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新加坡保險行業的收入和招聘
新加坡金融監管局對佣金監管嚴格，所以在佣金體繫上，無論是哪個渠道，都是類似，新加坡保險最大限度的保護了客戶。
行業的收入比較穩定，因為新加坡更看重長期的客戶積累，客戶信任度高，容易得到轉介紹。
行業高收入的人群主要服務高凈值客戶和可以組建大的理財團隊的經理。
三大銷售渠道的簡單對比
第一收入和福利
新加坡保險公司在福利和收入上是三個渠道中最多的。新加坡保險公司在除了佣金之外，會在此基礎上給高額的獎金。這是其它兩個渠道沒有的。另外福利也是保險公司最多，如新加坡的AIA友邦，為了留住優秀的員工，還有自己的職業福利計劃，根據員工工作年限，給出更多的career benefit（職業獎勵收入）。銀行體系因為客戶是從銀行系統直接拿，不需要自己找客戶，省去了大部分工作，所以銀行給銀行銷售的薪酬會是三個渠道最低的。
第二團隊建設職業發展
那麼從職業發展來考慮，新加坡保險行業由於限制，每個人的招聘名額有限，所以新加坡保險行業是一個精英生存的行業，而不是走人海戰術。那新加坡保險公司在招聘上更有非常多的優勢，相對於其他兩個渠道，每家保險公司都有自己的底薪計劃，如果是從其他行業跳槽過來，有底薪的人，可以在前兩年拿到和之前同樣工資的底薪。只需要完成相應的業績，就可以幫助這些跨行業的人完成過渡，底薪獎金加提成，可以讓很多轉行業的人在第一年就拿到比之前工作多兩倍甚至五倍的收入。
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保險行業如何挑選團隊
很多朋友問我，如果我想加入新加坡保險和投資理財行業，需要如何挑選一個團隊。可以簡單講五點。
雖然說時代的機遇會給新加坡保險帶來低競爭的環境，新加坡保險會很快超越香港吸引大量的中國客戶。但是找到一個適合自己發展的團隊，同時能夠提供足夠的知識和能力來迎接大量湧入的購買新加坡保險的客戶，這是至關重要的。
如何挑選新加坡保險團隊
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一定要先挑選一家大的知名保險公司。新加坡保險公司幾家在新加坡的市場占有率和排名不是平均的，靠前的公司會比排名靠後的公司有著較大不可忽略的優勢。公司的產品是我們銷售的基礎。產品有競爭力，公司口碑好，是新加坡保險選擇的第一要素。
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最好要挑選在這個大保險公司里排名前十甚至前三的團隊。大團隊成功的團隊一定是有自己成功的理由。無論是產品銷售策略，還是團隊附加客戶福利都是小團隊沒有辦法追趕的。既然想加入這個行業。就一定要從巨人的肩膀上，開始做起。當然大團隊的面試也會嚴格，後期的管理，培訓和業績都會有高的要求。但是一定要試試，不能不嘗試就放棄。
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這個團隊一定要有社會責任感團隊大部分人能夠完全從客戶的需求角度出發，認真負責任的規劃和推薦產品。這樣在這個行業這才是一個可持續發展的團隊。而不能為了短期利益出售不符合客戶需求的產品。
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團隊要有國際化視野，不能全部是中國新移民，或者馬來西亞新移民，也需要有本地新加坡人為主。這樣有最優的本地資源，既能夠服務高凈值客戶又能服務普通客戶。同時能夠對接中國，還有東南亞如，菲律賓，印尼，馬來西亞的華人的海外資產配置市場。這樣的團隊多會有優厚的新加坡本地資源，如在銀行，法律，信託，教育，商務對接。包括平時小到打疫苗這些資源上都是服務新加坡本地高凈值客戶的資源。你的客戶也能夠享用到這樣最優的資源，在對業務展開始，會給自己帶來極大的優勢。
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最重要的就是團隊的老闆的人品和社會責任感必須要強。對團隊成員，對客戶，對社會，都是要有端正的態度，不會因為團隊成長了，穩坐拿提成就可以有無憂的生活，而不願意勤勞的付出，應該需要一直願意投入時間和金錢來幫助團隊發展和下面的個人員工成長。
