新加坡：你是否經歷過掃描商家的QR碼付款，結果才發現自己的App並不兼容？
這種情況很快將成為過去。新加坡正計劃推出第二代即時數字支付服務——PayNow 2.0。新加坡金融管理局（MAS）和新加坡銀行協會（ABS）希望在2026年底前啟動試點。
未來的PayNow在線結帳將更加流暢，用戶無需再通過截圖或下載QR碼再上傳至銀行App的操作。
MAS和ABS希望在一年內將這一功能變為現實。
這些都是為了更好地服務消費者、商家、企業和公共機構而確定的PayNow增強方案的一部分。
新加坡央行和銀行協會周四發布了一份名為《PayNow第二代》的報告，旨在定義新加坡即時支付系統的下一波創新浪潮。
該公告於周四（6月25日）的ABS年度晚宴上公布。
「當支付變得更快、互通性更強且數據更豐富時，消費者、商家、企業和政府服務都將從中受益，」副總理 Gan Kim Yong 在晚宴上表示。
他指出，PayNow 已成為新加坡支付格局的基石，但隨著消費者和企業需求的演變，國家支付軌道也必須隨之改進。
MAS和ABS的報告顯示，去年 PayNow 處理的消費者支付金額約為 1540 億新元，企業支付金額為 1470 億新元。
同時擔任 MAS 主席的 Gan Kim Yong 表示，PayNow 第二代將確保新加坡的系統能夠滿足當前需求並面向未來。
此次對 PayNow 的研究是基於支付生態系統中出現的新需求和新趨勢而啟動的。
研究將分兩個階段進行，最新的報告側重於第一階段——回顧 PayNow 的發展，將其與其他市場進行基準對比，並確定優先增強項。
該報告將 PayNow 與包括馬來西亞 DuitNow 在內的 11 個其他市場進行了對比，發現該服務在多個領域仍有提升空間。
四大增強領域
在其他建議之外，MAS 和 ABS 的報告確定了 PayNow 可以增強的四個方向。
第一，實現 PayNow 與 NETS QR 碼的互通。 這意味著無論商家使用哪種服務，消費者都可以掃描並付款。目前無法實現的操作——例如使用 Citibank、Grab 和 HSBC 等 App 掃描 NETS QR 碼——將在未來成為可能。簡化並統一 QR 方案的互通性，還將提升目前無法使用 PayNow 的遊客在新加坡的體驗。
第二，在 PayNow QR 碼中引入「深層連結」（deep-linking）以用於在線購物。 這意味著當客戶在結帳頁面選擇 PayNow 時，銀行 App 將自動打開。客戶在確認付款前，可以查看預填好的支付詳情。
在目前的系統中，客戶必須保存或截圖 QR 碼，打開銀行 App 並導入 QR 碼才能通過 PayNow 完成支付。
第三，允許政府機構處理更高金額的 PayNow 交易。 MAS 和 ABS 建議通過一個帶有適當交易限額和保障措施的「沙盒」試點來實現，從而為消費者和企業向政府機構付款提供更多便利。該試點將於 2027 年開始。
第四，擴展針對新興業務需求的支付能力。 例如「請求付款」（request-to-pay）、擴大跨境連接以及離線支付能力。
Gan Kim Yong 還表示，新加坡將開始為「代理商業」（agentic commerce）奠定基礎。他指的是一種新興的電子商務形式，即自主人工智慧（AI）代理能夠獨立做出購買決策。
雙方在聯合聲明中表示：「這些能力屬於長期目標；MAS 和 ABS 將於今年開始基礎性工作。」
兩階段研究
報告稱，自 2017 年 PayNow 推出以來，支付創新和新需求不斷湧現。
報告指出，企業需要將支付直接嵌入到其軟體中，並配備可自動對帳的結構化數據。消費者則希望在不同渠道、商家和貨幣之間實現無縫支付。
為此，MAS 和 ABS 啟動了 PayNow 第二代研究，以探討這些新需求和趨勢。
與其他市場的支付方案相比，PayNow 在普及率、覆蓋範圍、定價和核心用戶體驗方面表現出色。
然而，在由商家和帳單方發起的支付請求，以及企業對企業（B2B）功能方面仍存在差距。
在爭議解決框架和互通性等方案層面的能力上，PayNow 也不如同行成熟。
第一階段還研究了新加坡國家支付軌道在未來十年需要支持的結構性轉變。
這包括「聊天支付」（pay-by-chat）和「語音支付」（pay-by-voice）體驗，以及使用 AI 代理進行購物和支付。
報告稱：「新加坡將採取前瞻性的風險管理立場，確保代理商業的創新伴隨著強有力的保障、治理和監管監督。」
研究的下一階段將評估可行性、實施要求和行業準備情況。還將闡明如何將優先增強項在實踐中投入運行，並由概念驗證（PoC）演示提供支持。
此外，研究還將探討其對用戶體驗、運營效率和市場採用率的潛在影響。
