新加坡：你是否经历过扫描商家的QR码付款，结果才发现自己的App并不兼容？
这种情况很快将成为过去。新加坡正计划推出第二代即时数字支付服务——PayNow 2.0。新加坡金融管理局（MAS）和新加坡银行协会（ABS）希望在2026年底前启动试点。
未来的PayNow在线结账将更加流畅，用户无需再通过截图或下载QR码再上传至银行App的操作。
MAS和ABS希望在一年内将这一功能变为现实。
这些都是为了更好地服务消费者、商家、企业和公共机构而确定的PayNow增强方案的一部分。
新加坡央行和银行协会周四发布了一份名为《PayNow第二代》的报告，旨在定义新加坡即时支付系统的下一波创新浪潮。
该公告于周四（6月25日）的ABS年度晚宴上公布。
“当支付变得更快、互通性更强且数据更丰富时，消费者、商家、企业和政府服务都将从中受益，”副总理 Gan Kim Yong 在晚宴上表示。
他指出，PayNow 已成为新加坡支付格局的基石，但随着消费者和企业需求的演变，国家支付轨道也必须随之改进。
MAS和ABS的报告显示，去年 PayNow 处理的消费者支付金额约为 1540 亿新元，企业支付金额为 1470 亿新元。
同时担任 MAS 主席的 Gan Kim Yong 表示，PayNow 第二代将确保新加坡的系统能够满足当前需求并面向未来。
此次对 PayNow 的研究是基于支付生态系统中出现的新需求和新趋势而启动的。
研究将分两个阶段进行，最新的报告侧重于第一阶段——回顾 PayNow 的发展，将其与其他市场进行基准对比，并确定优先增强项。
该报告将 PayNow 与包括马来西亚 DuitNow 在内的 11 个其他市场进行了对比，发现该服务在多个领域仍有提升空间。
四大增强领域
在其他建议之外，MAS 和 ABS 的报告确定了 PayNow 可以增强的四个方向。
第一，实现 PayNow 与 NETS QR 码的互通。 这意味着无论商家使用哪种服务，消费者都可以扫描并付款。目前无法实现的操作——例如使用 Citibank、Grab 和 HSBC 等 App 扫描 NETS QR 码——将在未来成为可能。简化并统一 QR 方案的互通性，还将提升目前无法使用 PayNow 的游客在新加坡的体验。
第二，在 PayNow QR 码中引入“深层链接”（deep-linking）以用于在线购物。 这意味着当客户在结账页面选择 PayNow 时，银行 App 将自动打开。客户在确认付款前，可以查看预填好的支付详情。
在目前的系统中，客户必须保存或截图 QR 码，打开银行 App 并导入 QR 码才能通过 PayNow 完成支付。
第三，允许政府机构处理更高金额的 PayNow 交易。 MAS 和 ABS 建议通过一个带有适当交易限额和保障措施的“沙盒”试点来实现，从而为消费者和企业向政府机构付款提供更多便利。该试点将于 2027 年开始。
第四，扩展针对新兴业务需求的支付能力。 例如“请求付款”（request-to-pay）、扩大跨境连接以及离线支付能力。
Gan Kim Yong 还表示，新加坡将开始为“代理商业”（agentic commerce）奠定基础。他指的是一种新兴的电子商务形式，即自主人工智能（AI）代理能够独立做出购买决策。
双方在联合声明中表示：“这些能力属于长期目标；MAS 和 ABS 将于今年开始基础性工作。”
两阶段研究
报告称，自 2017 年 PayNow 推出以来，支付创新和新需求不断涌现。
报告指出，企业需要将支付直接嵌入到其软件中，并配备可自动对账的结构化数据。消费者则希望在不同渠道、商家和货币之间实现无缝支付。
为此，MAS 和 ABS 启动了 PayNow 第二代研究，以探讨这些新需求和趋势。
与其他市场的支付方案相比，PayNow 在普及率、覆盖范围、定价和核心用户体验方面表现出色。
然而，在由商家和账单方发起的支付请求，以及企业对企业（B2B）功能方面仍存在差距。
在争议解决框架和互通性等方案层面的能力上，PayNow 也不如同行成熟。
第一阶段还研究了新加坡国家支付轨道在未来十年需要支持的结构性转变。
这包括“聊天支付”（pay-by-chat）和“语音支付”（pay-by-voice）体验，以及使用 AI 代理进行购物和支付。
报告称：“新加坡将采取前瞻性的风险管理立场，确保代理商业的创新伴随着强有力的保障、治理和监管监督。”
研究的下一阶段将评估可行性、实施要求和行业准备情况。还将阐明如何将优先增强项在实践中投入运行，并由概念验证（PoC）演示提供支持。
此外，研究还将探讨其对用户体验、运营效率和市场采用率的潜在影响。
