近日，江蘇連雲港警方公布了一起特大地下錢莊案的偵破過程，揭露了一個涉及新加坡的跨國犯罪團伙的運作方式，該團伙利用新加坡的匯款公司，為中國和新加坡之間的非法跨境外匯匯兌業務提供服務，總涉案金額達104億餘人民幣（約合19億4700萬新元）。
圖源：8world
地下錢莊如何展開替代性匯款？
該案的九名嫌犯中，有三人是牛車水漢生匯款公司（Hanson Money Transfer）的前職員或親屬，他們分別是樊某剛、吳某和林某，他們被指控在2015年11月至2016年3月期間，參與了一項非法跨境外匯匯兌業務。
犯罪分子在新加坡和中國分別設立銀行帳戶，當在新加坡的務工者通過匯款公司兌換匯款時，就被地下錢莊利用來進行替代性匯款。
具體來說，如果中國居民想要向境外匯款，他們可以直接將人民幣打入吳某等人開設的中國銀行帳戶，然後吳某等人會通過網銀將相應金額的新元轉入樊某剛等人開設的新加坡銀行帳戶，最後樊某剛等人會通過漢生匯款公司將新元發放給收款人。
這樣一來，資金沒有實際發生跨境流動，但實質上卻已同時完成貨幣兌換和資金跨境轉移，這種方式也被稱為「對敲」或「哈瓦那模式」。
為什麼地下錢莊能夠吸引客戶？
據報道 ，地下錢莊能夠吸引客戶的原因有以下幾點：地下錢莊能夠提供比正規渠道更優惠的匯率和手續費，例如，在2016年3月份，正規渠道的人民幣兌換新元的中間價為4.8左右，而地下錢莊卻能提供4.7左右的匯率。
其次，地下錢莊能夠提供更快捷和便利的服務，客戶只需要通過手機或電腦操作網銀，就能完成轉帳和領取外幣的過程，而正規渠道則需要客戶提供身份證明、收款人信息、用途說明等資料，並且受到每年5萬美元（約合6萬5000新元）的額度限制。
第三，地下錢莊能夠滿足一些特殊需求的客戶，一些從事賭博、洗錢、逃稅等違法活動的客戶，會傾向於使用地下錢莊來隱瞞和轉移資金。
地下錢莊對中國外匯體系有何影響？
據連雲港市公安局經偵支隊一大隊副大隊長賀飛介紹 ，地下錢莊的替代性匯款，直接破壞了中國的外匯體系，中國的外匯管理有著嚴格的規定，個人和企業的跨境資金流動都要經過國家外匯管理局的審批和監管，這是為了保護國家的外匯儲備，維護國家的金融安全和經濟穩定。
圖源：8world 而地下錢莊的替代性匯款，卻繞過了國家的外匯管理，造成了以下幾個方面的危害：
替代性匯款導致了國家外匯儲備的流失，據賀飛估算，該案涉及的104億餘人民幣（約合19億4700萬新元）的非法跨境外匯匯兌業務，相當於國家外匯儲備減少了約15億美元（約合20億新元）。
替代性匯款會干擾國家的貨幣政策和匯率政策，由於地下錢莊的存在，國家對外匯供求的判斷和調控會受到影響，導致貨幣供應量和匯率水平出現偏差，進而影響國家的宏觀經濟運行。
地下錢莊的替代性匯款，助長了一些違法犯罪活動。由於地下錢莊能夠為一些從事賭博、洗錢、逃稅等違法活動的客戶提供服務，使得這些活動更加隱蔽和難以查處，給社會治安帶來隱患。
據8world報道，新加坡警方已經對該案展開調查，並已逮捕了兩名涉案人員，新加坡警方表示，他們將繼續與中國警方保持密切合作，共同打擊跨國犯罪活動。截止目前牛車水漢生匯款公司尚未就此時做出回應。
地下錢莊利用新加坡的匯款公司進行非法跨境外匯匯兌業務，是一種嚴重破壞外匯體系和金融安全的犯罪行為，民眾應該提高警惕，避免使用非法渠道進行貨幣兌換和資金轉移，並積極配合有關部門的調查和打擊。
