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公積金2028年推出新投資選項 專家:應結合退休規劃審慎決定

2026/02/14
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公積金局將同業者合作在2028年推出新的長期投資產品,讓會員有更多選擇來增加退休儲蓄。受訪專家表示,新產品無須投資者自己篩選和管理,更省時省心,但這並不代表投資風險低,國人在做投資決定前,應從退休年齡、個人需求等方面做出考量。

受訪學者表示,比起現有的公積金投資計劃,新的投資產品將根據投資者的退休日期,自動調整資產配置方式,為願意承擔高風險以取得高回報的會員,提供更省心的投資選項。

南洋理工大學經濟學助理教授蔡耀輝博士表示,距離退休年齡越遠、能夠承受市場短期波動、且不傾向於自己管理資金的人,更適合這項新投資計劃。

他說:「現有的公積金投資計劃就像雜菜飯,能夠自己選菜,且選項很多,但需要會員自己篩選與管理。而新計劃就像配好的套餐,重點是長期、投資分散、低成本,且投資組合會隨著年齡增長而逐步降低風險。可是要注意的是,這仍然是投資,回報受到市場的影響,所以無法保證可以有更高的回報和更低的風險。」

新產品費用須更低 專家:或在0.5%到0.6%之間

總理兼財政部長黃循財表示,新投資計劃的一項關鍵要求是費用低廉。分析師指出目前市面上類似產品的管理費介於每年1.5%到2.5%,只有極少數基金經理的管理費為0.15%到0.3%,預料公積金局新計劃的管理費用會更親民。

財務規劃公司Providend總裁陳顯耀說,低費用對新計劃而言非常重要,考慮到服務供應方也需要賺取服務費,新產品的費用或在0.5%到0.6%之間。

陳顯耀也建議,新計劃推出後,會員若想投資,需根據個人財務狀況和需求做出考慮:「如果你是年輕人的話,我的建議就是給自己15年到20年的時間,撥出一筆不需要動用的款額來投資,但如果你五年後要買組屋,需要公積金來還房貸而把這個投資組合賣掉,那可能就會導致虧損,因為五年時間不足以讓你度過短期的市場波動。」

專家也說新計劃要順利落實,當局要適時提供相關諮詢和教育,加強國人的投資理財知識,幫助他們做出更明智的決策,同時國人在投資之前,也應確保自己的公積金戶頭裡有足夠的應急儲蓄。

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