在新加坡工作，不少人都會關注退休後的資金儲備，而新加坡退休輔助計劃（SRS，Supplementary Retirement Scheme）就是一個既能攢養老錢、又能減個稅的實用工具。
和強制繳納的 CPF 不同，SRS 是自願參與的計劃，無論你是新加坡公民、PR，還是持有 EP、SP 的外籍打工人，都能參與。
SRS 的核心優勢在於稅務優惠。
你存入 SRS 帳戶的資金，能從當年的應稅收入中扣除，直接減少個稅繳納額。
舉個例子，若年收入 10 萬新幣，新加坡公民或 PR 每年最多可存 1.53 萬，扣除後按 8.47 萬計算個稅；外籍人士存款上限更高，達 3.57 萬，扣除後按 6.43 萬計稅，收入越高，減稅效果越明顯。
除了減稅，SRS 還是強制儲蓄的好方式。
比如月薪 6000 新幣，每月固定存 500 到 SRS 帳戶，一年就能攢下 6000，長期堅持既能積累退休資金，又能避免不必要的開支。
不過需要注意，SRS 存款有明確上限，2024 年公民和 PR 為 1.53 萬新幣 / 年，外籍人士為 3.57 萬新幣 / 年，超出部分無法享受稅務優惠。
錢存進去後，能做什麼？
值得一提的是，SRS 帳戶里的資金並非只能放活期（活期利息極低，只有0.05%），還能自主選擇投資方向，包括新加坡上市股票、債券、定期存款或退休年金等。
若從 30 歲開始參與，按平均年化 4% 的收益計算，到 63 歲法定退休年齡時，本金可翻兩倍以上，長期投資能有效對抗通脹，為退休生活積累更多資金。
怎麼開戶？流程簡單嗎？
想要開通 SRS 帳戶也很簡單，新加坡三大本地銀行（DBS、OCBC、UOB）均可辦理，可選擇線下櫃檯或網銀開戶。
不過，了解 「怎麼存」 只是第一步，下一篇將重點說明使用 SRS 時容易踩的坑，避免因規則不清導致減稅福利受損。
