新加坡旨在加快富裕客戶開設私人銀行帳戶的速度
新加坡當局周一（5月25日）表示，到2026年底，富裕客戶在新加坡開設私人銀行帳戶的時間有望縮短。在全球不確定性增加的背景下，新加坡正致力於將自己打造為一個安全且值得信賴的金融樞紐。
新加坡金融管理局（MAS）表示，目前正與私人銀行行業小組（PBIG）合作，目標是在今年年底前將私人銀行帳戶的開戶時間縮短至一個月以內。而目前的開戶周期約為六周，對於複雜案例則需要更長時間。
PBIG 專注於財富發展領域，由私人銀行行業的資深領導者和代表組成。該小組去年在 MAS 和業界的共同領導下成立了一個開戶工作組，旨在尋找在維持穩健監管標準的同時，提高客戶入職效率的方法。
MAS 董事總經理 Chia Der Jiun 周一在瑞銀（UBS）亞洲投資會議上表示，更高效的開戶流程將在保持高標準的同時，提升財富管理行業的競爭力。
「MAS 採取的是一種與風險相匹配的監管方法，在為投資者提供保護和透明度的同時，避免給金融機構帶來不必要的監管負擔，」他補充道，「創新一直是我們在金融中心構建新能力的核心。」
他還指出，「在一個充滿衝擊和不確定性的世界裡」，市場對安全性和穩定性的需求將增加。
Chia 先生補充說，「安全和穩定一直是新加坡的持久優勢。」這得益於對透明且可預測的法律框架、可靠的治理、穩健的宏觀經濟管理以及支持商業環境的堅定承諾。
Chia 先生表示，基於工作組的觀察結果，MAS 已發布一份通知，指導金融機構「以與風險相匹配的方式確定客戶的財富來源」，從而使金融機構能夠避免流程中不必要且過度的步驟，使審核更具針對性。
在接下來的幾個月里，行業將為客戶經理和合規專業人員推出案例研究和培訓。
根據 MAS 的規定，新加坡銀行在與高凈值人士或認可投資者（Accredited Investors）打交道時，可以豁免遵守某些監管要求。
認可投資者還可以獲得零售投資者無法獲得的一系列更廣泛的投資產品。
要成為認可投資者，必須滿足以下條件之一：
過去12個月的年收入至少為 30 萬新加坡元（約 23.5 萬美元）；
凈金融資產超過 100 萬新加坡元；
或凈個人資產超過 200 萬新加坡元（其中主要居住地最多只能計入 100 萬新加坡元）。
新加坡國內銀行的優先銀行或特權銀行服務通常要求至少有 150 萬新加坡元的可用投資資產才能開戶。而最高級別的全額私人銀行帳戶則要求至少 638 萬新加坡元。
例如，花旗私人銀行（Citi Private Bank）要求凈資產 1000 萬美元，瑞銀財富管理（UBS Wealth Management）要求 200 萬美元的可用投資資產，而 滙豐 Premier Elite 則要求最低「總關係餘額」約為 94 萬美元。
PBIG 周一表示，已發布一套「流程優化建議」，旨在通過實際方法解決銀行在客戶入職過程中面臨的典型挑戰。
這些建議包括通過更清晰的方法簡化流程，並利用技術加速客戶入職。
PBIG 共同主席、星展銀行（DBS）消費者銀行與財富管理主管 Shee Tse Koon 表示：「通過簡化流程和擁抱技術，我們不僅在改善客戶體驗，還在增強私人銀行部門的效率和活力，同時堅持有效的監管標準。這對於滿足不斷變化的客戶需求至關重要。」
「絕不妥協監管合規」
在 2023 年發生一起 30 億新加坡元的洗錢案後，新加坡當局實施了更嚴格的監管。在該案中，一群外國國民利用新加坡聲譽良好的金融系統，將數百萬美元轉化為豪車、珠寶、名牌商品以及新加坡最奢華社區的房產。
MAS 對包括瑞信（Credit Suisse）、大華銀行（UOB）、瑞銀（UBS）、UOB Kay Hian、花旗銀行（Citibank）、Julius Baer、Blue Ocean Invest、Trident Trust Company 和 LGT Bank 在內的九家金融機構處以共 2745 萬新加坡元的罰款，原因是它們在處理該案件時存在違規行為。
花旗銀行新加坡區負責人 Lee Lung-Nien 周一表示：「提供更快、更無縫的客戶入職體驗是整個私人銀行行業的關鍵目標。然而，這必須在不損害穩健的風險管理和監管合規的前提下實現。」
國家發展部長 Chee Hong Tat 去年表示，大多數家族辦公室在申請稅務優惠時的處理時間已縮短至三個月以內。
Chee 部長同時兼任 MAS 副主席，他表示新加坡希望在維持高監管標準的同時，確保一個便捷且商業友好的環境。
PBIG 共同主席、MAS 助理董事總經理 Gillian Tan 周一表示，新加坡的「強大法律和監管框架讓投資者確信其資產得到了良好保護」。
「與此同時，高效的開戶流程使我們的金融機構能夠迅速滿足客戶的需求，從個人投資者到需要複雜金融解決方案的企業。」
她補充道：「MAS 將繼續鼓勵行業採取與風險相匹配的方法，以便投資者和企業在不削弱保障措施的情況下，更順暢地辦理銀行業務。」
