近日，宏利保险新加坡公司针对1000名年龄介于21岁到60多岁的国人进行了一项调查，接受调查的包括工作人士、即将退休和已经退休的人士。
调查显示，只有四分之一的国人为退休计划进行投资，而有三分之二的退休人士后悔没有提早规划。
每四名国人当中，只有一人为退休计划做准备，而改变生活方式，每个月花费少过1500元。当前，国人在退休计划方面的平均储蓄缺口高达67万7000元。
调查也发现，年龄介于40到59岁准备退休的人士当中，只有38%认为有足够储蓄，可以舒适地退休。而有三分之二的人预计，达到退休年龄后仍需工作。
年轻的新加坡人当中，有许多人早在33岁时就开始为退休生活做出规划。但仍有四分之一的人没有开始这么做。
还没有开始规划的本地朋友们，可以从善用公积金开始，提早做好退休规划。
根据美世Mercer及蒙纳士大学商学院和特许金融分析师协会CFA Institute发布的，2020年美世特许金融分析师协会全球养老金指数排行榜。新加坡的公积金制度连续12年获评为亚洲最佳的退休养老制度，在全球排行榜上名列第七。
调查人员是依据制度的可持续性、健全度，以及是否充足，这三方面来评估全球39个国家和地区的退休养老机制。
新加坡在去年的整体得分为71.2，健全度方面，获得82.5分；充足度获74.1分；可持续性则获59.9分，整体评级为“B”。
新加坡保留了“B”的整体评级，主要是因为我国的公积金制度健全，有很多优点，但和瑞士、澳大利亚、新西兰等发达国家一样，仍存在改善空间，所以未能达到“A”级。
一起来了解一下
排名亚洲第一的养老金制度吧
我国的退休养老机制主要以公积金制度为基础，涵盖所有受聘的新加坡公民与永久居民。
退休生活的3项基本需求
当您工作时，所缴交的公积金便会存入普通户头(OA)、保健储蓄户头(MA)和特别户头(SA)里，以便为这三项基本需求累积储蓄。当您55岁时，当局会为您设立一个退休户头(RA)。
3方携手合作
累积公积金储蓄不仅是您独自承担的事，政府，您本人，及您的雇主也同时会给予帮忙，为您累积公积金存款。比方说，如果您不到55岁，您在特别户头每存入$1，您的雇主会额外存入$0.85，所以您的总存款是$1.85。
您的公积金储蓄将会增加
政府为您的公积金总存额的首$60,000支付额外利息(其中最多$20,000可来自普通户头)，帮助您增加公积金储蓄。
您可以在55岁前，把普通户头的储蓄转入特别户头以增加存款金额。经过复利效应，特别户头中的每$1将在20年后增加不只一倍。比方说，最初的$1.85会在20年后增加道$3.70，并在40年后增加到$7.40。这是您最初存入的$1的7倍！
除了在工作期间缴交的公积金，您也可以选择使用现金填补您的特别户头，并享有每年高达$7,000的税务扣除 (附带条件)。
给予低薪工友援助
如果您的工资较低，您也可以获得在就业补助计划(WIS)下的额外援助以帮助您累积退休储蓄。就业补助计划鼓励符合资格的员工继续工作，并且通过现金填补和缴付公积金提高公积金储蓄，应对退休、住房和医疗保健需求。
如果您符合以下条件，您将可获得就业补助金：
1 收入包括基本薪金和额外薪金，如加班费和花红。
2 您过去12个月的每月平均收入不能超过$2,300。
3 35岁以下的残疾人士最高可获得$1,700。
做好退休准备 — 增加您的储蓄
公积金会员可根据各自的需要和风险承受能力，通过不同选项，增加退休储蓄。
若您时间充裕并具备专业理财知识，您可通过公积金投资计划(CPFIS)，投资购买200多种经核准的金融产品。但要切记一点：预期收益越高，风险也越高。
如果您追求无风险收益，不愿意冒风险，可以考虑把存款留在公积金户头里，以赚取可观的利息。若您想在退休时享有较高的每月入息，可用现金填补特别户头(若未满55岁)或退休户头(若满55岁)，最高填补金额以当前全额存款(FRS)或超额存款(ERS)为限。此外，现金填补的金额享有每年高达$7,000的税务扣除，以当前全额存款为上限。
2 只在特别户头的储蓄全部转移后。
3 享有每年高达$7,000的税务扣除 (附带条规)。
此外，您也可以将普通户头的存款转入特别户头(若未满55岁)，或把特别户头/普通户头2的存款转入退休户头(若满55岁)，以赚取更高的利息。您转入特别户头的最高金额为当前全额存款，而转入退休户头的最高金额则是当前超额存款。由于现金填补和户头间转账不可逆转，请您在转账前，务必做好财务规划。
#小贴士：
如果您曾经动用公积金购买房子，您可考虑用现金返还公积金户头，以赚取公积金利息。您可以用电子政府密码 (SingPass) 登录公积金局的网上服务 my cpfOnline Services，查看您可返还的金额，然后再提出返还申请。
步入55岁 — 预备您的退休存款
当您年满55岁时，您公积金特别户头和普通户头的储蓄将会转入退休户头(转入金额以全额存款为上限)，成为退休存款。在公积金终身入息计划 (CPF LIFE) 或退休存款计划 (RSS)下，当您达到可领取每月入息的年龄时(1954年或更晚出生的会员，目前的入息领取年龄为65岁)，您的退休存款将为您提供每月入息。
您可以根据渴望的退休生活方式，选择最合适的入息选项。根据您理想中的每月入息数额，可以计算出您在退休户头中需有多少存款。
您理想中的每月入息是多少?
1(BRS) 基本存款 — 如果您拥有房产。你所拥有的房产的剩余屋契年限，必需足以让您住到95岁。
2(FRS) 全额存款是基本存款的 2 倍 — 如果您没有房产，或者想要获得较高的入息
3(ERS) 超额存款是基本存款的 3 倍 — 如果您想要获得更高的入息
您在55岁时预备的退休存款将赚取利息并逐年而增加。以下图表说明，您的退休存款在不同年龄所增加的金额。如果您希望获得特定的入息金额，可按不同年龄预备相应的存款金额。请注意，55岁以上的会员可填补的最高数额(以目前的超额存款为顶限)。
公积金局早前公布2020年至2022年间满55岁的会员退休户头应有的退休存款，以助您能更好地规划退休生活。
#小贴士
您可以继续通过以下方式偿还房贷：
• 在54岁时，申请保留普通户头的储蓄。这样，该储蓄就不会在您满55岁时转入退休户头。
• 使用您普通户头中的新缴交公积金金额。
您年满55岁后应决定的事项
退休户头应该存下多少钱？
根据您理想的每月入息数额，可以计算出您在退休户头中需预留多少存款。您理想的每月入息越高，需要预留的存款就越多。您可用现金填补，或将特别户头/普通户头(特别户头的储蓄将首先转出，然后再转出普通户头的储蓄)的存款转入退休户头（以超额存款为上限），以享有更高的入息。
