周六晚上在小贩中心
两碗叻沙加一杯甘蔗水
一共14块5
对象说：“AA吧，一人7块2毛5。”
你听了觉得合理，还是有点别扭？
两种感觉都正常。收入相近、身上没有负担的时候，AA账目清楚，谁也不欠谁。
MoneySmart在2024年委托调查公司访问了1000名新加坡成年人，至少四分之一的人经历过因钱而破裂的关系，早早谈过钱的人里，有76%认为这帮自己避开了日后的麻烦。
这项调查的受访者九成四以上已婚，更适合用来看婚后的摩擦，不能直接代表年轻情侣。
小贩中心的AA，到了家里为什么变味
在新加坡，AA几乎是社交的默认做法。同事聚餐，朋友吃饭，账单出来大家打开手机各转各的，没有人觉得失礼。
小贩中心的价钱透明，一碗叻沙几块钱，算到几毛几分也不显得小气。
图源：Mothership
可是到了两个人的关系里，同一套做法会引起不同的感受。交往三个月，各付各的很自然。交往两年，还把7块2毛5算到分，其中一人可能觉得这样公平，另一人却觉得对方斤斤计较。两个人对关系走到哪一步的判断没有同步，别扭就出现了。
心理学家Margaret Clark和Judson Mills在1979年把关系分成交换关系和共同关系，可以帮我们看清这一点。同事和生意伙伴属于交换关系，讲究付出与回报对等。家人和亲密伴侣属于共同关系，看重对方的需要。
实验发现，在共同关系里算得太清楚，对方的好感反而会降低。所以小贩中心的AA本身合理，只是它默认双方处在交换关系，而两个人未必这样看待自己。
这种别扭在一顿几块钱的饭上可以一笑带过，遇到几十万的组屋，就没法一笑带过了。
组屋申请，才是第一次真正的钱话
对大多数新加坡年轻情侣来说，第一次认真谈钱，发生在申请组屋（BTO）的时候。组屋要两个人共同申请，首付款和每月贷款怎么分，两个人的名字怎么写，都要在递交前说清楚。
星展银行也观察到，组屋是许多情侣第一次严肃的金钱对话，婚礼预算排在其后。
组屋申请后要等好几年才能入住，装修、婚礼和储蓄目标却常常在同一段时间里接连出现，钱的话题因此变得密集。
这场对话里有一个新加坡特有的因素，公积金（CPF）。35岁及以下的人，薪水的23%会进入普通账户，这个账户可以用来支付组屋首付和月供。
图源：CPF
公积金按薪水比例缴纳，收入高的一方账户里的钱也更多，所以两个人各自能用公积金付多少，本来就不相等。谈组屋贷款的时候，要同时谈清楚现金出多少，公积金出多少。
收入不同的时候，平分不一定合理。心理学的公平理论认为，人们判断是否公平，会比较各自的投入与所得的比例。
以开头的账单为例，假设两人收入比是一比三，按比例分摊，一人付3块6毛多，另一人付10块8毛多。收入和家境相近的情侣可以说门当户对，平分与按比例的结果接近，AA才显得自然。这也是开头那句两种感觉都正常的原因。
聘金红包与婚宴
第二笔大钱是婚礼。婚庆业界的2026年指南显示，新加坡多数婚礼的花费在3万到8万5千新元之间，宴席占四成到六成。
图源：Auterlier Makeup
华人婚礼还有聘金和过大礼，聘金常见的数额在几百到几千新元，取吉利的数字，过大礼的礼品加上四点金，又是另一笔开支。这些数字出自业者的估算，不是官方统计，但能看出规模。
新加坡人的初婚年龄普遍推迟，大额开销往往集中在几年之内，压力也随之集中！
传统上有分工。过去常见的安排，是男方家庭负责宴席，女方家庭负责嫁妆和新娘的准备。今天的年轻情侣更倾向平等出资，可是两家父母对聘金和红包的期待，往往心照不宣，没有人先开口。
情侣需要同时面对两家人的期待，还要在两个人之间达成一致。各族群有各自的婚嫁习俗，这里以华人为例，其他族群同样有各自的惯例。
宾客的红包也影响预算。有业界估算，红包收入能抵掉宴席成本的五成五到七成，不过这笔钱在婚礼当天以后才到账，前期费用仍要先垫付。
来看看Reddit上面的新加坡网友是如何讨论的吧：
每月转给父母的那笔钱
比组屋和婚礼更长期的，是孝亲的开支。《海峡时报》委托Milieu Insight做的调查访问了一千人，四分之三的人定期给父母一笔钱，其中近半数的人每月给300到500新元，约一半的人给薪水的一成到两成。
孝顺是各个年龄层最常提到的原因。给父母家用是新加坡人从小就知道的规矩，1995年的《赡养父母法令》也规定，成年子女须为无法自给的60岁以上父母提供赡养费。
这笔钱在情侣之间容易产生分歧。双方各有父母，经济状况也不同，一方的父母有退休金，另一方的父母可能需要更多支持。有人把给父母的金额多少看成孝心的高低，谈起来就更敏感。比较可行的做法，是先把两边父母的实际需要列出来，再决定这笔钱从共同账户出，还是各自负担自己的父母，或者按收入比例分担。
同时负担父母和孩子的夫妻，常被称为三明治世代。
本地媒体最近报道了一对月收入合计一万新元的夫妻，已有一个四岁的女儿，考虑生第二个孩子，却因生活成本上涨而犹豫，还要每月给父母家用。
图源：The Independent
新中马夫妻怎么管钱
钱谈完以后，接下来要决定谁来管，以及怎么管。
社会学家Jan Pahl在1980年代研究英国夫妻，归纳出几种常见的管钱方式，后来的研究者又补充了部分共同这一类，各国的研究至今仍以这套分类做参照。下面五种，快来看看你和伴侣属于哪一种！
第一种是一方全管，一个人掌握全部收入，另一个人只拿零用钱。
第二种是家用津贴制，一个人每月给对方固定的家用，其余自己支配。
第三种是完全共同，收入全部放进共同账户，两个人商量着花。
第四种是部分共同，共同账户负责房贷、水电和孩子的开销，其余的钱各自保留。
第五种是各行其是，账户分开，共同开销按约定比例分摊。
研究者还区分了两种角色。日常管理是每天付账单、买杂货，战略控制是对大额支出有最终决定权。Vogler和Pahl在1994年指出，一个人可以负责管账，却没有最终决定权，这一点在新加坡、中国和马来西亚都看得到。三个地方的家庭传统和法律环境不同，最常见的方式也不一样。
新加坡夫妻
公积金扣完，剩下的钱各显神通
新加坡夫妻管钱的第一个特点，是公积金已经替他们做了一部分安排。缴款按薪水比例扣除，可以用于组屋首付和月供，所以两个人能用公积金付多少，本来就和各自的收入挂钩。
图源：Holland Property
这一点在离婚时也有法律上的意义。《妇女宪章》第112条规定，婚姻财产按公平合理的原则分配，没有自动五五分的规则。
上诉庭在2015年的ANJ v ANK案确立了结构化方法，先算双方的直接财务贡献比例，包括公积金和房贷供款，再算间接贡献比例，包括家用开支、家务和照顾孩子，最后取平均再作调整。
图源：Singapore Divorce Lawyers
2023年一名上诉庭法官在另一宗案件中也指出，父母对子女的抚养责任相同，但分担的金额不必相同，要看各自的赚钱能力。
民间的做法则五花八门。本地媒体转述过网友的讨论，有夫妻把税后收入的固定比例转入共同账户，用来付房贷、孩子开销、佣人工资和杂货，认为按相同比例出资才公平。也有夫妻没有共同账户，各自负责不同的账单，每人拿相同的零用钱，其余收入拿去投资，由妻子管理并用表格向丈夫公开。
理财平台SingSaver上一位妻子说，约八成账单由她先付，年底加总房贷、佣人薪水、学费和保险后，再由丈夫补上他那一半。大华银行的指南则提醒，个人零用额度如果定得太低，人们会把个人开销重新归类为家庭必需品，例如健身房会员。
这些做法多数属于部分共同。本地理财博主观察到，一方全管和津贴制在双薪家庭里越来越少见，不过这只是观察，并没有全国性的统计。
中国夫妻
工资卡上交，私房钱自留，
彩礼先谈
中国的传统是妻子当家，丈夫把工资交给妻子。和讯网、铜板街与阿里研究院在2016年发布的女性理财报告，回收一万份有效问卷，结果显示近六成女性掌管家庭财务，收入越高，决定权越大。
世纪佳缘的调查显示，78%的女性期待伴侣上交工资卡，但月收入过万的男性受访者，许多人并不愿意。
图源：搜狐
管账和拥有是两回事。第六声（Sixth Tone）刊登的文章引用一项全国调查，74%的已婚男性有私房钱，其中53%说是为了安全感，34%说是为了自由。
