俗話說「人有旦夕禍福，月有陰晴圓缺」，我們並不知道明天和意外誰先到來。起初人們面對突如其來的意外，只能選擇默默的地承受。而隨著人們風險意識的提升，漸漸學會了通過購買保險來轉移這未知的風險。
然而對於有了保險意識的小夥伴來說，如何進行保險配置又成了一大難題。有了醫療險還需要購買意外險麼？它和醫療保險又有什麼區別呢？意外險是只保意外麼？帶著這些疑問，小編帶你了解一下：在新加坡，為什麼要配置意外險？
背景科普
什麼是意外險？
什麼是意外險呢？所謂意外險，是指受保人在受保期內遭受意外傷害，並因此需要進行治療，甚至直接造成死亡或殘疾時，保險公司按照保險合同向受保人或受益人理賠的保險。
所謂意外，是指突發的、不可預見的、非自願的造成受保人受傷或死亡的事故。簡單來說，小到跌打扭傷，大到車禍失蹤，都屬於意外事件。
意外事件舉例
01 有醫保為什麼還要買意外險？
新加坡的醫療費用是十分非常昂貴的，很多小夥伴早已為自己配置了個人醫療保險，主要用來報銷住院和手術等相關的醫療費用。
購買醫療險和意外險的主要原因在於它們各自提供了不同類型的保障，以應對不同的風險和需求：
保障範圍不同
醫療險主要用於支付醫療費用，包括疾病治療、手術費用、住院費用等。它通常覆蓋的是因疾病引起的醫療費用，然而對於那些無需住院或手術的相關治療，個人醫保便無法提供相應的保障了。比如運動時的意外受傷，往往不需要住院或者手術，而是需要後續多次的理療恢復。而且醫療保險的意外保險部分最多也只有3000塊，這在新加坡是遠遠不夠的。而意外險則是針對因意外引起的醫療費用，它的理賠額度一般僅限於每次意外，而年報銷額度往往沒有限制。
報銷項目不同
醫療險針對意外事故的報銷只包括意外後在醫院首次急診，或因此住院的相關費用。而意外險的報銷則不僅包括了在醫院和普通診所急診的費用，還包括了後續治療的相關費用。同樣例如運動時的意外受傷，往往後續的理療恢復周期動輒就長達兩三個月。此時醫療保險只能報銷首次醫院急診的費用，想要報銷後續的理療恢復就只能靠意外險啦。
專屬中醫理療
此外意外險是可以報銷因治療意外傷所需要的中醫理療部分的，相信大部分中國來的小夥伴還是對中醫治療情有獨鐘的。例如落枕、中風後需要的傳統治療，統統都是可以報銷的。
此外針對生活中的一些小意外病種，例如蚊蟲叮咬、食物中毒、兒童易出現的手足口病等等，都是屬於意外險報銷範疇。因此，儘管醫療險提供了疾病治療等保障，但意外險仍然有其獨特的價值，可以為意外事件造成的不可預見的損失提供額外的保障。
下面以一位腰傷客戶的就醫經歷為例：
01 緊急就醫
該客戶運動時腰背部不幸受傷，即刻前往萊佛士醫院急診部就醫。
急診檢查帳單及報告
02 專科治療
隨後根據醫生推薦信(Referral Form)前往專科進行進一步治療。
專科治療帳單及推薦信
03 後續理療
隨後根據專科醫生醫囑，在萊佛士理療中心進行後續治療。需要注意的是，該客戶需每個星期進行一次物理治療，下圖僅為單次治療的帳單。
理療單次帳單及專科醫生推薦信
該客戶購買了意外險，最終成功報銷了緊急就醫、專科治療及後續理療的全部數千元的費用。
02 意外險的保障內容
意外險的保障內容主要分為以下三類：
1. 賠償意外傷亡
2. 報銷意外導致的西醫治療
3. 報銷意外導致的中醫治療
賠償意外傷亡
在簽訂合同時，受保人須選定保額。如下圖所示，共有6個方案可供選擇，保額從100,000新幣至1,000,000新幣不等。
意外險保額的6種選擇
發生意外傷亡後，保險公司將進行賠償。賠償金額為保額的一定比例，比例根據受害部位和受害程度來定，如下圖。
意外傷亡理賠比例參考
在以下環境發生意外傷亡，保額X2，即上圖中所有理賠均以二倍保額為基準：
1) 乘坐私人交通
2) 16歲以下孩童乘坐校車、參加校內活動
3) 步行
4) 身處失火的公共建築或住宅中
在以下環境發生意外傷亡，保額X3，即上圖中所有理賠均以三倍保額為基準：
1) 乘坐公共交通
報銷意外導致的西醫治療
在簽訂合同時，受保人須選定醫療報銷額度，該額度為每次意外導致的西醫治療報銷的上限。需要注意的是，西醫報銷額度只能隨意外傷亡保額的選擇而定。
意外險西醫報銷的6種選擇
受保人意外受傷，需要進行西醫治療的，可在上限內報銷此次治療的費用。意外險的報銷上限只是針對每次意外，而對於報銷次數和報銷總額並沒有限制。
報銷意外導致的中醫治療
在簽訂合同時，受保人須選定中醫報銷額度，該額度為每次意外導致的中醫治療報銷的上限。需要注意的是，中醫報銷額度只能隨意外傷亡保額的選擇而定。
意外險中醫報銷的6種選擇
受保人意外受傷，需要進行中醫治療的，可在上限內報銷此次治療的費用。和西醫治療的報銷制度一樣，中醫治療的報銷上限也是針對每次意外，而對於報銷次數和報銷總額並沒有限制。
結 語
總的來說，意外險極低的價格和更廣的保障範圍，始終是備受青睞的保險產品。為了最大程度降低意外傷亡給家庭和自己帶來的損失，我們通常會在購買醫療保險和配置人壽保險的同時，再選擇配置一份意外險，以避免因意外傷亡而喪失收入的情況，同時報銷期間的治療費用。
以上便是關於為什麼需要買意外險的介紹啦，希望對大家有所幫助。
