每個人的退休資金需求都不相同。因為不同人群的生活方式各異，對退休生活的期待也各不相同。
我們可以從當前月度支出出發，推算退休後可能需要的金額。請列出每月的所有開銷，務必包含年度支出（如保費、訂閱服務費甚至房產稅或路稅）。確定退休後可以削減的支出項目，例如房貸車貸、子女津貼與學費、健身會員費，以及退休投資支出（畢竟那時我們已經退休了！）。
多數人還能削減其他開支，比如購置工作服飾的費用、部分通勤成本、外出午餐開銷。若雇有幫傭或擁有車輛，還可以通過簡化生活方式節省開支。
當然，許多支出在退休後仍會持續，包括水電費、通訊費、電視訂閱費、食品採購、交通費、娛樂消費等多項開支。某些領域（如醫療保健或休閒活動）的支出甚至可能增加。若您或配偶健康狀況不佳，可能還需僱傭幫傭打理家務。
根據當前月度支出扣除退休後不需支付的款項，即可估算出退休資金需求。
如前所述，這個問題沒有標準答案，具體金額因人而異。我們可以參考新加坡統計局（SingStat）的數據來合理估算退休開支。
根據2023年的統計局調查，退休家庭中收入區間位於41%-60%分位的家庭，其成員平均月支出為1,017新元。這個表述雖複雜，實際是指中等收入組（中間20%）的退休者每月支出1,017新元。
較2017/18年度家庭支出調查數據，該數字年均增長4.5%。據此推算，以下是退休所需的近似金額（假設退休年限為20年，從65歲至85歲）。如果你還不到40歲，需要準備至少一百萬，甚至兩百萬新幣！
這個數字已包含通脹因素（突發情況除外）。而您當前實得工資、投資組合和公積金餘額都未計入通脹影響。但願從現在到退休期間，您的儲蓄和公積金餘額能同步增長。
當然，我們考量的是中間20%人群的情況。根據退休後的消費能力，您可能屬於前20%或後20%的退休家庭——但無論如何都能安度晚年。
雖然當前法定退休年齡是65歲，但我們完全可以繼續工作。政府已承諾在2030年前將返聘年齡提高至70歲，待我們臨近70歲時可能還會有進一步調整。
即使無法完全負擔開支，我們始終可以通過兼職工作、房產貨現（大屋換小屋）或出租空餘房間來增加收入——特別是當儲蓄和公積金餘額不足時。
另外，根據最新統計，如今，新加坡公民的工資中位數為4667新元，過去十年平均每年增長3.9%。
從下表中我們可以看出，那些收入達到中位數（並在55歲之前獲得平均水平的加薪幅度）的人，在55歲時SA戶頭的錢會超過基本退休存款BRS的水平，但不夠達到全額退休存款FRS，也不夠目前的退休標準。
只有通過退休金填補計劃每年填補至少8000新，以及加上普通戶頭OA的存款，他們才可以在55歲時達到FRS甚至超過ERS所需要的水平。
但是，參與公積金填補計劃意味著需要從收入中拿出額外的錢來......對於月收入感剛剛達到全新加坡中位數水平的人來說，或許並不容易。
當然，以上所有這些計算都只是一種推測。它們只是基於退休金平均增長率和平均工資增長率等統計數據的前瞻性預測。
我們今後也可能無法達到這些目標。畢竟，這些計算還考慮了我們老年時期依舊能獲得一定程度的工資增長，這在現在的職場中可能更難實現。
