公積金特別戶頭利率調高 該把存款轉過去嗎？一文看懂！
圖：TODAY
公積金特別戶頭的季度利率首次突破4％的保底利率，達4.01%。為此會員是否應該把普通戶頭的存款轉入特別戶頭，以獲得更高利息？受訪理財顧問建議，該過程不可逆轉，會員必須仔細考慮自己的購房和教育等貸款需求後再做決定。
《8視界新聞網》早前報道，政府10年期債券過去12個月的平均收益有所增加，促使特別和保健儲蓄戶頭的掛鉤利率高於4%的保底利率，因此，特別和保健儲蓄戶頭的存款利率在今年7月到9月間，將調高到4.01%。至於普通戶頭的年利率則會維持在2.5％。
普通戶頭利率是否會上升？
新傳媒英文網站TODAY報道，我國利率的走向主要受外國利率，特別是美國利率，以及市場對新元走勢的預期影響。
本地智能投資平台Endowus財務規劃和編輯部門主管Jamie Lee表示，政府10年期債券利率較高，主要是受美國聯邦儲備局積極加息所推動。
美聯儲在過去14個月中連續十次加息，將其基準利率推高至約5.1%，為16年來最高，以減緩支出為經濟降溫，並使通貨膨脹率下降。
利率走向受美國貨幣政策牽動
理財網站DollarsAndSense的執行編輯和聯合創始人Timothy Ho也表示，利率無論上升或恢復到基本水平，應該都是受到美國貨幣政策牽動。
「如果美聯儲決定收緊並提高利率，那麼目前的利率可能還會提高。」
新加坡國立大學經濟系副教授Chia Ngee Choon並不看好公積金普通戶頭的利率上漲。
「相當不可能超過2.5%的基準利率，除非對計算普通戶頭利率的公式進行修改，以及利率與建屋局貸款利率脫鉤。」
這是因為建屋局住房貸款的利息與公積金普通戶頭的利率掛鉤，利率上升將影響那些使用公積金儲蓄來償還房貸的人。
建屋局優惠房貸利率同公積金普通戶頭的利率掛鉤，高出0.1個百分點。Chia Ngee Choon說，這一利率的提高將意味著借款人的成本增加。
新加坡政策研究所高級研究員Christopher Ge表示認同，並指出提高利率可能會使在普通戶頭中擁有正數帳戶餘額的公積金會員受益。然而，這將對那些目前正在使用戶頭為組屋貸款融資的人產生負面影響。
轉錢到特別戶頭後不可轉回
目前，55歲以下的公積金會員可以把存款從普通戶頭轉到特別戶頭，以享受更高的利息。
財務顧問強調，此舉是積累更多資金的好方法，但應仔細考慮，因為這個過程是不可逆轉的，任何轉移到特別戶頭的資金都不能轉回普通戶頭。
Timothy Ho說： 「對於我們許多依靠公積金存款來資助退休生活，或至少是部分退休生活的人來說，這是一個簡單、省事的策略，以積少成多。」
他補充說，人們不需要任何投資知識或承擔風險，就能獲得更高的利息。
須考慮購房和教育貸款需求
然而，Jamie Lee指出，儘管4.01%的利率很「誘人」，但公積金會員需要了解將存款轉入特別戶頭的限制，因為普通戶頭的存款可以用於抵押貸款和教育貸款等用途。
個人理財網站SG Budget Babe的創始人Dawn Cher補充說：「對於尚未買房的年輕夫婦來說，如果他們打算用普通戶頭進行貸款，這時他們可以選擇在普通戶頭中留下一些錢，這樣他們就可以分期支付貸款。」
商業管理顧問公司IAM Advisory Group的合伙人Nur Fitria Rozlan贊同這種看法。她說，轉移存款應該是「一個經過適當計算的決定，以確保自己的需求得到照顧，例如住房」。
公積金會員也可以將存款從普通戶頭轉移到某些銀行的定期存款。「但問題在於利率。很少有定期存款的利率高於特別戶頭的4%，而且每次一年期滿後都要不斷尋找新的定期存款方式。」
