聲明:
本人是新加坡持牌顧問，通過研讀條款，參加產品培訓後做一些個人解讀，供大家參考和探討，純屬學術和興趣探討，不對內容負責，不存在廣告招攬生意意圖，不是理財建議，不是財務規劃建議，內容也未經新加坡監管部門審核，讀者有意則需要通過持牌顧問經過需求分析等財務規劃流程獲取專業意見，本文不做為投資依據，不承擔任何法律責任。
本文數字和內容僅2019年10月發布之日有效,之後產品及市場有變化或促銷,對比的地方就不一定準確。
萬能壽險，英文是Universal life (UL)，香港叫萬用壽險，廣受高凈值及超高凈值人士青睞，因其兼具保障，投資增值，較快的回本時間，還有流動性，可部分提取，同時可做財富傳承的美金大額保單。
一直以來，外國訪客購買海外保險無論是新加坡、香港還是美國保險，都要前往該國入境後方可簽單有效，然而新加坡有一個保險公司，獲批可以網絡在線簽單，且受法律保護，的確顛覆很多人的三觀，該保險公司的定期壽險已經名聲在外，實行網簽有一年多了，他家的萬能壽險也可以網絡在線簽單，要知道這是高端產品哦。
這款可以遠方在線簽單的萬能壽險到底有多好呢？
壹
· 先看看萬能壽險的特點 ·
1 美金資產，最低保額要求50萬美元 ( sum assured)
2 高保障，同時具有現金價值 ( high protection, with cash value)
3 有事賠錢，沒事存錢，保值增值 (family protection, wealth accumulation)
4 保障到100歲甚至120歲，終身保障，必賠 (whole life protection)
5 幾年後可以部分提取現金價值(partial withdraw)，可做教育金、或退休金、或醫療費用、或週遊世界旅遊開銷
6 年老時也可以退保獲取一筆可觀的退保現金(surrender value)
7 家庭保障，投資增值，貨幣分散匯率風險，同時也可以財富傳承(family protection, wealth accumulation, currency diversify, estate planning)
8 財富傳承時，可有助於用身後保險金現金均衡分配家產，較易實現分配公平(estate Equalization)
9 靈活繳費，可以一筆躉交，可以分成多年繳費，如5年，10年等繳費期 (payment flexible, SP, RP)
10 之後可以增加保費 (top up premium)
11 之後可以降低保額 (decrease sum assured)
12 投資收益保證利率1.5%~2%或更高 (guaranteed credit rate)
13 一定條件下可保費貸款，可保單貸款 (premium financing, policy financing, policy loan etc)
14 分標準體，標準體plus, 優先體，優先體plus，身體越健康，保費越便宜 (risk class)
貳
· 可網簽的萬能壽險產品優點 ·
1 遠方的客人可以足不出戶，利用Video技術，網絡在線簽單，合法合規
2 如需要體檢，則可以在當地體檢，如BJ和SH的和睦家醫院和來福士醫院
3 可一筆躉交保費，也可以3年繳費，5年繳費，10年繳費，15年繳費
4 可以網銀電匯繳費, 可支票
5 保證利率2%, 現行利率4.38%，比較誘人哦
6 當躉交保費時，可以選擇鎖定保證利率4.38%長達10年之久,1~10年鎖定年限可選(rate lock option) (其他大部分產品是只有鎖定1年或3年，且不可選擇的)
7 保證風險保費 (guaranteed COI)
8 第5個保單年度後，可以部分提取現金價值，年提取不超過保單價值的5%時，無手續費，不會降低保額；其他大部分UL產品是第11年後才是這樣, 這公司是5年就行)
9 保障範圍是身故和絕症(12個月內必走的疾病為絕症，賠付是25%的身故保額但絕症賠付不超過200萬美元)
10 受保人年齡最低18歲，最大80歲
11 高免體檢額度,1+國家居民55歲以下200萬美元保額無需體檢(如健康，除有些狀況一定要體檢的)
12 內地和新加坡一樣屬於1+國家，無居民加費
13 老婆可以買給老公，反之亦然 (保單持有人和受保人不同)
14 可做overfunding, 即多投保費，以增強現金價值增值功能
來源: 保險公司培訓材料
叄
· 案例看費率 ·
舉例來說,
滿40歲不吸菸男,若購買100萬美元保額,5年繳費,每年只需繳費42,541美元,5年一共繳費212705美元，保障終身，有事賠付100萬美元，沒事當存錢增值,到70歲時退保預計可拿回444,658美元,到80歲退保預計可拿回來597,821美元。
滿40歲不吸菸男,若購買200萬美元保額,5年繳費,每年只需繳費85082美元,5年一共繳費425,410美元,保障到100歲,到70歲退保預計可拿回來889,316,到80歲退保預計可拿回來1,195,642美元。
以上僅為舉例說明，所有的計算結果和陳述僅作為概念例證和信息用途，該信息不作為任何理財產品的招攬、要約或廣告。
善用萬能壽險系列規劃：
規劃傳承
給財富建立維護堅實的基礎,為子孫後代守護傳承財富；
分散投資
分散平衡投資，在多變的市場環境下，保持穩健收益；
業務連續性
保障業務連續性，確保公司免受因失去主要業務夥伴所帶來的財務不穩定及其他風險
饋贈
將保險福利轉贈後世子孫，保障他們的未來
慈善捐贈
將資產捐贈給所支持的慈善事業
